Мошенничество на: мошенничество — памятка для граждан

Содержание

мошенничество — памятка для граждан

 

В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов. Для получения «выигрыша» злоумышленники обычно просят перевести на электронные счета определенную сумму денег, мотивируя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин, транспортных расходов и т.д. После получения денежных средств они перестают выходить на связь либо просят перевести дополнительные суммы на оформление выигрыша.

Оградить себя от подобного рода преступлений предельно просто. Прежде всего необходимо быть благоразумным. Задумайтесь над тем, принимали ли вы участие в розыгрыше призов? Знакома ли вам организация, направившая уведомление о выигрыше? Откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем вам проигнорировать поступившее сообщение.

Если вы решили испытать счастье и выйти на связь с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на Интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией вашего выигрыша.

Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или т.н. «электронные кошельки».

Будьте бдительны и помните о том, что для того, чтобы что -то выиграть, необходимо принимать участие в розыгрыше. Все упоминания о том, что ваш номер является «счастливым» и оказался в списке участников лотереи, являются, как правило, лишь уловкой для привлечения вашего внимания.


 

Нередки случаи мошенничеств, связанных с деятельностью Интернет-магазинов и сайтов по продаже авиабилетов. Чем привлекают потенциальных жертв мошенники? Прежде всего — необоснованно низкими ценами. При заказе товаров вас попросят внести предоплату, зачастую путем внесения денежных средств на некий виртуальный кошелек посредством терминала экспресс-оплаты. Далее магазин в течение нескольких дней будет придумывать отговорки и обещать вам скорую доставку товара, а потом бесследно исчезнет либо пришлет некачественный товар.

Цель подобных сайтов – обмануть максимальное количество людей за короткий срок. Создать Интернет-сайт сегодня – дело нескольких минут, поэтому вскоре после прекращения работы сайт возродится по другому адресу, с другим дизайном и под другим названием.

Если вы хотите купить товар по предоплате помните, что серьезные Интернет-магазины не будут просить вас перечислить деньги на виртуальный кошелек или счет мобильного телефона. Поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке. Если вы имеете дело с сайтом крупной или известной вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц. Убедитесь в том, что вы знаете адрес, по которому вы сможете направить претензию в случае, если вы будете недовольны покупкой.



 

Заметно участились случаи рассылки смс-сообщений, содержащих информацию о том, что банковская карта абонента заблокирована в силу ряда причин. Иногда подобные сообщения содержат призыв перевести деньги для разблокировки карты, иногда абонента просят позвонить или отправить смс на короткий номер.

Необходимо помнить о том, что единственная организация, которая сможет проинформировать вас о состоянии вашей карты – это банк, обслуживающий ее. Если у вас есть подозрения о том, что с вашей картой что –то не в порядке, если вы получили смс-уведомление о ее блокировке, немедленно обратитесь в банк. Телефон клиентской службы банка обычно указан на обороте карты. Не звоните и не отправляйте сообщения на номера, указанные в смс-уведомлении, за это может взиматься дополнительная плата.


 

Один из популярных способов мошенничеств, основанных на доверии связан с размещением объявлений о продаже товаров на электронных досках объявлений и интернет-аукционах. Как правило, мошенники привлекают своих жертв заниженными ценами и выгодными предложениями и требуют перечисления предоплаты путем перевода денежных средств на электронный кошелек.

Благоразумие поможет и здесь. Внимательно изучите объявление, посмотрите информацию о лице, разместившем его. Если торговая площадка имеет систему рейтингов продавцов, изучите отзывы, оставленные другими покупателями, не забывая, однако, о том, что преступники могут оставлять положительные отзывы о себе, используя дополнительные учетные записи. Воспользуйтесь Интернет-поиском. Иногда достаточно ввести в форму поиска телефонный номер или сетевой псевдоним продавца для того, чтобы обнаружить, что эти данные уже использовались в целях хищения денежных средств и обмана покупателей.

Посмотрите среднюю стоимость аналогичных товаров. Чересчур низкая стоимость должна вызвать у вас подозрение. Если продавец требует перечислить ему полную или частичную предоплату за приобретаемый товар на электронный счет, подумайте, насколько вы готовы доверять незнакомому человеку. Помните, что перечисляя деньги незнакомым лицам посредством анонимных платежных систем, вы не имеете гарантий их возврата в случае, если сделка не состоится.


 

Покупать авиабилеты через Интернет удобно. Вам не нужно никуда ехать и стоять в очередях. Вы выбираете рейс, дату, оплачиваете билет и получаете его спустя несколько секунд. Сегодня многие люди выбирают именно такой способ приобретения билетов на самолет.

Естественно, мошенники не могут оставить данную сферу без внимания. За последний год существенно увеличилось количество жалоб на обман при покупке электронных билетов. Создать Интернет-сайт по продаже авиабилетов – дело нескольких часов, на смену его названия, адреса и внешнего оформления требуется еще меньше времени. Как правило, обман раскрывается не сразу, некоторые узнают о том, что их билетов не существует, лишь в аэропорту. Это дает мошенникам возможность перенести свой Интернет-ресурс на новое место и продолжать свою преступную деятельность под другим названием.

Чтобы не испортить себе отдых или деловую поездку стоит внимательно отнестись к покупке авиабилетов через сеть Интернет. Воспользуйтесь услугами Интернет-сайта авиакомпании или агентства по продаже билетов, давно зарекомендовавшего себя на рынке. С осторожностью отнеситесь к деятельности неизвестных вам сайтов, особенно тех, которые привлекают ваше внимание специальными предложениями и низкими ценами. Не переводите деньги на электронные кошельки или счета в зарубежных банках. Не поленитесь позвонить в представительство авиакомпании, чтобы убедиться в том, что ваш рейс существует и билеты на него еще есть. Эти простые правила позволят вам сэкономить деньги и сберечь нервы.


 

Если вы получили СМС или ММС сообщение со ссылкой на скачивание открытки, музыки, картинки или какой -нибудь программы, не спешите открывать её. Перейдя по ссылке вы можете, сами того не подозревая, получить на телефон вирус или оформить подписку на платные услуги.

Посмотрите, с какого номера было отправлено вам сообщение. Даже если сообщение прислал кто -то из знакомых вам людей, будет не лишним дополнительно убедиться в этом, ведь сообщение могло быть отправлено с зараженного телефона без его ведома. Если отправитель вам не знаком, не открывайте его.

Помните, что установка антивирусного программного обеспечения на мобильное устройство — это не прихоть, а мера позволяющая повысить вашу безопасность.


 

Многие люди сегодня пользуются различными программами для обмена сообщениями и имеют аккаунты в социальных сетях. Для многих общение в сети стало настолько привычным, что практически полностью заменило непосредственное живое общение.

Преступникам в наши дни не нужно проводить сложные технические мероприятия для получения доступа к персональным данным, люди охотно делятся ими сами. Размещая детальные сведения о себе в социальных сетях, пользователи доверяют их тысячам людей, далеко не все из которых заслуживают доверия.

Общение в сети в значительной мере обезличено, и за фотографией профиля может скрываться кто угодно. Поэтому не следует раскрывать малознакомому человеку такие подробности вашей жизни, которые могут быть использованы во вред. Помните о том, что видео и аудиотрансляции, равно как и логи вашей сетевой переписки, могут быть сохранены злоумышленниками и впоследствии использованы в противоправных целях.

Не забывайте, что никто лучше вас самих не сможет позаботиться о сохранности той личной информации, которой вы не хотите делиться с общественностью.

ПАМЯТКА(Скачать)

Советы по определению Интернет-ресурсов, несущих потенциальную угрозу финансовому благополучию пользователей

        

Информация НЦБ Интерпола МВД России

о самых распространенных видах мошеннических действий с использованием компьютерных технологий.

Уважаемые граждане! Если Вы относитесь к активным пользователям Интернета, то рекомендуем Вам обязательно прочитать этот материал!

Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения — в реальной или виртуальной среде.

Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.

«Брачные мошенничества»

Типичный механизм: с использованием сети Интернет

преимущественно на сайтах знакомств преступники выбирают жертву, налаживают с ним электронную переписку от имени девушек, обещая приехать с целью создания в будущем семьи. Затем под различными предлогами «невесты» выманивают деньги (на лечение, покупку мобильного телефона, приобретение билетов, оплаты визы и т.д.). Переписка ведется главным образом студентами лингвистических ВУЗов. Направленные жертвами деньги преступники получают на подставных лиц. После получения средств переписка под различными предлогами прекращается.

«Приобретение товаров и услуг посредством сети Интернет»

Мы настолько привыкли покупать в интернет-магазинах, что часто становимся невнимательными, чем и пользуются мошенники. Обычно схема мошенничества выглядит так: создаётся сайт-одностраничник, на котором выкладываются товары одного визуального признака. Цена на товары обычно весьма привлекательная, ниже среднерыночной. Отсутствуют отзывы, минимален интерфейс, указаны скудные контактные данные. Чаще всего такие интернет-магазины работают по 100% предоплате. Переписка о приобретении товаров ведется с использованием электронных почтовых ящиков. По договоренности с продавцом деньги перечисляются, как правило, за границу через «Western Union» на имена различных людей. Конечно же, псевдо-продавец после получения денег исчезает!

«Крик о помощи»

Один из самых отвратительных способов хищения денежных средств. В интернете появляется душераздирающая история о борьбе маленького человека за жизнь. Время идёт на часы. Срочно необходимы дорогие лекарства, операция за границей и т.д. Просят оказать помощь всех неравнодушных и перевести деньги на указанные реквизиты.

Мы не призываем отказывать в помощи всем кто просит! Но! Прежде чем переводить свои деньги, проверьте — имеются ли контактные данные для связи с родителями (родственниками, опекунами) ребёнка. Позвоните им, найдите их в соцсетях, пообщайтесь и убедитесь в честности намерений.

«Фишинг»

Является наиболее опасным и самым распространённым способом мошенничества в интернете. Суть заключается в выманивании у жертвы паролей, пин-кодов, номеров и CVV-кодов. Схем, которые помогают мошенникам получить нужные сведения, очень много.

Так, с помощью спам-рассылок потенциальным жертвам отправляются подложные письма, якобы, от имени легальных организаций, в которых даны указания зайти на «сайт-двойник» такого учреждения и подтвердить пароли, пин-коды и другую информацию, используемую впоследствии злоумышленниками для кражи денег со счета жертвы. Достаточно распространенным является предложение о работе за границей, уведомление о выигрыше в лотереи, а также сообщения о получении наследства.

«Нигерийские письма»

Один из самых распространённых видов мошенничества. Типичная схема: жертва получает на свою почту письмо о том, что является счастливым обладателем многомиллионного наследства. Затем мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях (получение наследства, перевод денег из одной страны в другую), обещая процент от сделки. Если получатель согласится участвовать, то у него постепенно выманиваются деньги якобы на оплату сборов, взяток чиновникам и т.п.

«Брокерские конторы»

С начала текущего года в НЦБ Интерпола МВД России наблюдается значительный рост количества обращений граждан, пострадавших от действий брокерских контор.

В распоряжении Бюро имеется информация о следующих недобросовестных брокерских компаниях: «MXTrade», «MMC1S» и «TeleTrade».

Для того, чтобы не потерять свои деньги при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые характеризуют компанию-мошенника: обещание высоких процентов, отсутствие регистрации, обещание стабильной прибыли новичкам- трейдерам.

Перед тем, как доверить свой капитал, внимательно изучите не только интернет-ресурсы, но и официальную информацию о брокере и его регламент.

Важно! Помните, что инвестирование, предлагаемое на условиях брокерской компании, всегда является высоко рискованным даже при наличии безупречной репутации брокерской компании.

Мошенничество на сайтах онлайн знакомств | Об угрозах

Полагаете, что сайты онлайн-знакомств сейчас активно растут? Вы правы: по данным международного НИИ ‘Statistic Brain’, онлайн-знакомства пробовали 49 миллионов американцев. При этом, не все, кто создает свой личный профиль на таких сайтах, имеет чистые намерения. По данным ФБР, во втором полугодии 2014 г. в результате мошенничества при онлайн-знакомствах пользователи потеряли более 82 миллионов долларов. Жертвы этого вида мошенничества в пересчете на одного пользователя потеряли больше денег, чем жертвы всех других видов онлайн-мошенничества – средние потери составили более 100 000 долларов на пользователя.

В этой статье дается краткий обзор мошенничества, совершаемого при онлайн-знакомствах, и даются рекомендации, как избежать недобропорядочных «претендентов на ваше сердце».

Распространенные виды мошенничества

Мошенничество при онлайн-знакомствах обычно начинается невинно. Мошенник выходит на контакт с жертвой через соцсети или по электронной почте, упоминая общие интересы или утверждая, что они каким-то образом знакомы с жертвой – например, их представили друг другу на чьей-то свадьбе или другом многолюдном мероприятии.

В других случаях мошенники создают фальшивые профили, которые при этом максимально привлекательны, и ждут, когда найдутся желающие познакомиться с ними.

После того, как жертва «попалась на крючок», возможности мошенника неограниченны, но при этом существуют наиболее распространенные схемы, о которых вам мы расскажем ниже.

Знакомство с солдатом

Широко распространены мошеннические схемы, при которых предлагаются знакомства с солдатами или другими военными людьми; при этом, распознать такое мошенничество довольно сложно. Мошенники могут опираться на пример реально существующего человека и использовать его имя, или создать полностью фиктивный профиль. Они рассылают письма, которые внешне не вызывают сомнений, в которых рассказывают, что скоро выходят на пенсию; обычно у них «есть взрослые дети», также типично, что они «потеряли жену при трагических обстоятельствах». Сообщения насыщены военным жаргоном, воинскими званиями, названиями военных баз – все это производит впечатление и вполне может завлечь жертву. Однако, до того, как происходит личное знакомство, солдату «приходит приказ на передислокацию». После этого начинаются просьбы переслать деньги, чтобы оплатить интернет, купить билеты домой, оплатить лечение или пенсионное обеспечение. Во многих случаях мошенник работает с соучастниками, которые выступают в роли докторов и юристов – таким образом мошенники стараются обеспечить постоянный приток денег от «клиента». Зачастую такое «военное» мошенничество продолжается месяцы или даже годы, и только затем жертва начинает что-то подозревать.

Откровенные разговоры

При этой мошеннической схеме на контакт с жертвой выходят потенциальные «поклонники» из Восточной Европы или даже из Юго-Восточной Азии. Они добавляются в друзья в нескольких соцсетях. После насыщенного периода ухаживания, мошенник приглашает жертву поговорить по веб-камере. У мошенника камера «случайно» оказывается сломанной, при этом он осыпает жертву комплиментами и, сочетая лесть с настойчивостью, убеждают жертву частично раздеться или выполнить другие откровенные действия. После этого мошенник раскрывает свою истинную сущность, говорит, что сделал видеозапись разговора, и угрожает, что поделится ею с общими друзьями в соцсетях или опубликует ее в интернете. Для жертвы, единственный способ избежать этого – это откупиться. Когда жертва соглашается, требуемые суммы начинают увеличиваться до тех пор, пока жертва не откажется пересылать деньги.

Поддельные сайты знакомств

Недавно случившийся взлом сайта Ashley Madison хорошо иллюстрирует, как обстоят дела в мире поддельных сайтов знакомств. На таких онлайн-сервисах, якобы предлагаются добропорядочные знакомства, но на них крайне мало зарегистрированных пользователей или очень много мошенников. Следует остерегаться, если в анкете, заполняемой при регистрации, запрашивается мало личных данных, но при этом много вопросов про личные финансы. Также следует быть осторожным, если сразу после создания ваш профиль привлекает очень много внимания. Если в вашем профиле лишь несколько строчек текста, нет фото и не установлено предпочтений, и при этом вы начинаете получать от потенциальных поклонников одно сообщение за другим, то велика вероятность того, что вы попали на поддельный сайт знакомств.

Как защитить себя от недобросовестных воздыхателей

Даже на легитимных сайтах знакомств никто не застрахован от неприятностей. Ниже даются некоторые признаки, которые должны вас насторожить:

Проблемы с правописанием

Прежде чем связаться с кем-либо на сайте знакомств или в соцсетях, внимательно изучите профиль будущего собеседника. Если человек пишет на родном языке, обратите внимание на то, насколько он грамотен. Понятно, что не все учились на пятерки в школе, но если с правописанием по-настоящему плохо, если предложения плохо связаны и при этом перегружены личными данными – следует насторожиться. То же относится и к электронным письмам. Если язык для человека родной, то для них типична манера и стиль письма, который сложно подделать. Если что-то в языке покажется вам странным – имеет смысл насторожиться.

Использование чужого текста

Если сообщения и описание в профиле написаны слишком гладко, то тоже будьте начеку. Зачастую мошенники не утруждают себя написанием оригинального материала, а берут его из других веб-сайтов или из профилей на сайтах знакомств. Имеет смысл поискать подозрительный текст в поисковике. Если текст найдется в других местах, не следует отвечать такому мошеннику.

Странные ссылки

Обычные пользователи часто вставляют ссылки на свои любимые группы, туристические направления и хобби. Мошенники же часто вставляют в свои профили ссылки на спам-сайты низкого качества, на которых вам пытаются что-нибудь продать или обещают рассказать, как быстро разбогатеть. Также попадаются ссылки на порносайты – это еще один признак того, что профиль может оказаться мошенническим.

Легкая нажива

В начале романтических отношений чувства и эмоции обычно развиваются в течении нескольких недель после знакомства. Мошенники часто пытаются ускорить этот процесс – это делается не только за счет большого количества комплиментов, но и делясь подробностями своей личной жизни, которые они «никогда никому не рассказывали». Также типично, что уже после нескольких писем или чатов они начинают просить переслать им немного денег на разного рода «неотложные» нужды – например, они могут оказаться без денег в чужой стране, у них может заболеть близкий родственник, или их ограбили, так что они просят вас срочно переслать им денег. Если у вас просят денег – сразу же прекращайте все контакты.

Онлайн-мошенники часто ищут уязвимых пользователей, которым одиноко в Сети и недостает дружеского внимания. Да, вы можете искать свою любовь в Сети, но при этом сохраняйте трезвость мышления. Зная о типичных видах мошенничества при онлайн-знакомствах, вы сможете избежать мошенников, и тогда у вас будет больше шансов найти свою настоящую любовь.

Перейти к другим статьям о киберугрозах.

Как не попасться на удочку мошенников

Мошеннические приемы (scams) изобретаются нечестными людьми с целью выманить у вас деньги или личную информацию.

Мошенники могут налаживать контакты c потенциальными жертвами по телефону, через электронную почту, а также с помощью текстовых сообщений и писем. Приведенная далее информация поможет вам распознать наиболее распространенные мошеннические приемы и защитить себя от них.

Мошенничество с лотереями

Мошенники могут посылать вам правдоподобные на вид письма по обычной или электронной почте, текстовые сообщения или уведомления через социальные сети, в которых говорится, что вам достался выигрыш в лотерею. Этим выигрышем могут быть деньги, турпоездка, смартфон или ваучер на приобретение товаров в магазине. Для того, чтобы получить выигрыш, вам предлагается уплатить налог, внести плату за услуги или представить данные о вашем счете в банке.

Вот некоторые из настораживающих признаков таких мошеннических приемов:

  • вам сообщается о выигрыше в лотерее или в конкурсе, в котором вы не принимали участия
  • вас просят сообщить по телефону или по электронной почте свои личные данные
  • для получения выигрыша вам предлагается внести плату или прислать данные о вашем счете в банке
  • в качестве контактных данных дается номер абонементного почтового ящика (PO), адрес электронной почты или номер мобильного телефона (не дается фактического почтового адреса).

Мошенничество под предлогом возврата денег

Мошенники представляются работниками государственной организации, банка или другого широко известного учреждения и сообщают вам, что вам причитается какая-то денежная сумма, для получения которой вам необходимо внести административный сбор или какой-то другой вид платы. Мошенники могут сообщить вам, что вам не доплатили пенсию или пособие или что вы переплатили по счетам за коммунальные услуги, в результате чего вам полагается доплата или возврат переплаченной суммы.

Настоящий банк, бизнес или государственный орган никогда не будет требовать с вас платы за причитающиеся вам денежные суммы.

Мошенничество на сайтах знакомств

Мошенники ведут поиск своих жертв на законных сайтах знакомств. Добившись заинтересованности с стороны потенциальной жертвы, мошенник переводит все контакты на личный адрес электронной почты, телефонные звонки и текстовые сообщения. Со временем он устанавливает отношения с жертвой онлайн, пользуясь всеми средствами для завоевания доверия и расположения с ее стороны.

В конце концов мошенник изобретет историю о том, что ему нужны деньги, зачастую в связи с болезнью или травмой члена семьи или для инвестиционной сделки. К этому времени жертва уже, как правило, находится под его обаянием и с готовностью шлет деньги, даже несмотря на предупреждения родственников и друзей о том, что это, вероятно, ловушка мошенников. Деньги, посланные по почте или переведенные на счет в банке, практически невозможно вернуть.

О чем необходимо помнить, чтобы не попасться на удочку мошенников

  • если предложение слишком привлекательно для того, чтобы в него можно было поверить, то верить ему не следует
  • будьте очень осторожны по отношению к сообщениям по электронной почте, телефонным звонкам и письмам, поступающим от незнакомых людей, где говорится, что вам причитаются какие-то денежные суммы
  • никогда не посылайте деньги или данные о своем счете в банке для того, чтобы получить выигрыш или причитающуюся вам денежную сумму
  • проверьте, участвовали ли вы в лотерее или розыгрыше призов, и помните о том, что в настоящей лотерее вас никогда не попросят внести плату за получение выигрыша
  • никогда не вносите плату с помощью почтового перевода — всегда используйте более безопасный способ оплаты — по кредитной карточке или через PayPal
  • остерегайтесь ложных вебсайтов, пользующихся правдоподобно выглядящими логотипами широко известных банков или других организаций — в случае сомнений необходимо связаться с банком или организацией напрямую и навести справки
  • не пользуйтесь ссылками в сообщении, посланном по электронной почте, для контакта с организацией. Всегда находите контактные данные с помощью поисковой системы, телефонного справочника или другого независимого источника
  • никогда не посылайте денег человеку, с которым вы лично не встречались, даже если вы разговаривали с ним или получали от него подарки
  • прислушивайтесь к мнению родственников и друзей, если у них возникла озабоченность по поводу человека, с которым вы познакомились онлайн
  • проявляйте осторожность в том случае, если фотографии на сайтах знакомств не соответствуют описаниям или выглядят так, как будто их взяли из журнала.

Меры по отношению к мошенникам

Если вы считаете, что стали жертвой мошенников, то вам следует немедленно связаться с нами и сообщить о том, что произошло. В некоторых ситуациях деньги удается вернуть через компанию, выдавшую кредитную карточку, или через банк.

Если вам не удается добиться возврата денег, все равно важно сообщить о происшедшем, так как эта информация поможет нам не допустить обмана других людей.

Более подробная информация о том, как не попасться на удочку мошенников, имеется в наших видеофильмах «Stevie’s Scam School» для потребителей и для малого бизнеса.

Осторожно мошенничество на финансовом рынке!

   Банк России совместно с Правительством РФ и Генеральной прокуратурой реализуется комплекс мероприятий, направленных на выявление и пресечение нелегальной деятельности субъектов на финансовом рынке, несущих повышенные потенциальные риски мошенничества в отношении граждан.

  Деятельность нелегальных субъектов простроена на обмане потребителей финансовых услуг, нарушает их права, оказывает негативное влияние на благосостояние. Взяв в долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

  Внешние признаки нелегальных кредиторов:

— не состоят в государственных реестрах некредитных финансовых организаций Банка России;

— предоставляют займы без подтверждения дохода и с отрицательной кредитной историей.

  Вся деятельность кредиторов регулируется законом. Выдавать кредиты и займы на постоянной основе, могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России. Проверить, есть ли оно, можно в реестрах Банка России, которые размещены на сайте в сети Интернет www.cbr.ru (http://www.cbr.ru/credit/main.asp).

  О негативных последствиях взаимодействия с субъектами нелегальной финансовой деятельности, критериях отнесения субъектов к субъектам нелегальной финансовой деятельности можно ознакомиться в материалах, размещенных на сайте в сети Интернет Fincult.info (https://fincult.info/articles/ostorozhno-moshenniki/).

  Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Центральным банком Российской Федерации создан информационно-просветительский ресурс Fincult.info (https://fincult.info/). В материалах сайта разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый, представлена информация по уже выявленным видам мошенничества и информация, которую можно учитывать, чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации и не упустить из виду что-нибудь важное при принятии финансовых решений (https://fincult.info/articles/ostorozhno-moshenniki/).

  Учитывая серьезное негативное влияние функционирования субъектов нелегальной финансовой деятельности на экономическое и социальное состояние региона, Правительство Ямало-Ненецкого автономного округа в рамках взаимодействия с Отделением по Тюменской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации организовали совместную работу, направленную на выявление и пресечение нелегальной деятельности на финансовом рынке.

  В случаях, если Вы, или Ваши близкие столкнулись с деятельностью субъектов, имеющими признаки нелегальной финансовой деятельности, либо Вам стало известно о фактах деятельности таких субъектов, а также в случаях выявления рекламных материалов данных субъектов, просим направлять информацию (характер деятельности, имеющей признаки нелегальности, наименование, при наличии — ИНН, адрес расположения офиса, размещения рекламы, копии (сканы, фото) договоров на предоставление финансовых услуг, рекламные листки, брошюры, фотографии баннеров и стендов объявлений, помещений, в которых предоставляются финансовые услуги) в Отделение Тюмень (почтовый адрес: 625000, г. Тюмень, ул. Володарского, 48, адрес электронной почты: [email protected]), либо обращаться в Отделение Тюмень по телефонам горячей линии (3452) 497-626, (3452) 497-732.

Мошенничество на ЕГЭ: как не лишится денег накануне экзамена | 04.06.21

Авиашоу, фестиваль бурлацкой жизни, полумарафон «Великий хлебный путь», выступления звезд российской эстрады и многое другое ждет гостей и жителей города Рыбинска. Уже завтра Рыбинск отметит свое 950-летие. «Яркуб» публикует полную программу праздничных мероприятий. В разных районах города будут работать тематические площадки. Все праздничные мероприятия организованы в соответствии с требованиями Роспотребнадзора.

   Площадь ДС «Полёт»

  08:20 – 14:00 — Рыбинский полумарафон «Великий хлебный путь». 08:30-12:00 — Показательные выступления и мастер-классы, фестиваль ГТО.

  Береговая линия у ДС «Полёт»

  12:00 – 16:00 — Фестиваль — реконструкция бурлацкой жизни «Бурлаки вдоль Волги».

  Акватория реки Волга у ДС «Полёт»

  15:00-15:55 — Водно-спортивный праздник,

  15:45-16:00 — Показательные выступления Рыбинского клуба ДОСААФ.

  Площадь ДС «Полёт»

  16:00 – 16:30 — Торжественное мероприятие «950 лет. Два берега – одна история». Театрализованный пролог. Вручение муниципальных наград.

  Акватория реки Волга у ДС «Полёт»

  16:30 – 16:45 Показательные выступления Светланы Капаниной, мастера высшего пилотажа, семикратной чемпионки мира по самолётному спорту.

  Площадь ДС «Полёт»

  19:00 – 20:00 — Концерт Сергея Трофимова.

  21:00 – 21:45 — Концерт группы «Rasa».

  Акватория реки Волги у ДС «Полёт»

  22:00 – 22:15 — Флайбордшоу. Праздничный фейерверк.

  Аллея Славы

  11:00 – 16:00 — Выставка достижений «Рыбинск – промышленный».

  11:00 – 16:00 — Интерактивные площадки: «Наш Рыбинск – просто космос». Центр технического творчества; «Кванториум», библиотека «Радуга», рыбинские художники, издательство МедиаРост.

  Улица Свободы (от улицы Чкалова до улицы Крестовая)

  13:00-16:00 — Выставка мотоциклов «Harley-Davidson» и вездеходов.

  Площадь Дерунова

  10:00 – 15:00 -Творческий фестиваль «Народная сцена»

  15:00 – 15:30 — Торжественное открытие городской Доски почёта

  16:00 – 18:00 — «Народная сцена»

  18:00 – 19:00 — «Танцы у фонтана». Бачата, сальса, вальс. Мастер – класс.

  Волжский парк. Балюстрада

  18:00-21:00 — Первый международный фестиваль «Джаз на родном языке».

  Волжский парк

  10:00-22:00 — Праздничная торговая ярмарка.

  Красная площадь

  11:30 – 20:00 — Музыкальный фестиваль «Классика на Красной».

  Крестовая улица, рядом с драматическим театром

  11:30-19:00 – Выставка ретро автомобилей.

  Парадная лестница Рыбинска

  20:30 – 22:00 — Концерт у Парадной лестницы

  Стоялая улица

  10:00-22:00 — Гастрофестиваль «Рыбинск – хлебосольный. Прошлое и настоящее».

  Награждение победителей конкурса ретро фотографий «Магазины Рыбинска на старом фото».

  Крестовая улица в створе Красной площади и улицы Ломоносова

  10:00-18:00 — «Пирог-великан -950 см». Торговая ярмарка «Купеческие кварталы».

  ТД «Иванов А.Г. и К», улица Крестовая, дом № 34

  11:00-14:00 – Галерея «Рыбинск в творчестве художников».

  Мастерская флористического дизайна Виценя, улица Крестовая, дом № 49

  10:00-15:00 — День открытых дверей. Презентация арт–пространства, выставка флористических арт-объектов и ботанических коллажей.

  Никольский бульвар, улица Ломоносова (Волжская набережная — Крестовая)

  11:00 – 20:00 — Фестиваль «Вместе с папой».

  10:00-18:00 – Блошиный рынок.

  10:30-13:30 – Соревнования по шахматам и шашкам.

  Петровский парк

  11:00 – 22:00 – Фестиваль уличного кино.

  Переборский парк

  10:00 – 15:00 — Интерактивные программы для детей

  Гагаринский микрорайон, ФОКОТ, улица Софьи Перовской, дом № 7

  10:00-13:00 — Турнир по стритболу.

  Комсомольская площадь

  11:00-15:00 Молодёжные программы. Соревнования по тяжелой атлетике, армрестлингу и гиревому спорту.

  Театральный дворик (Крестовая ул., 17а)

  12:00 – 16:00 — Литературно-музыкальные программы «Театр+».

  Поэтический дворик (пр. Ленина, 184)

  12:00 – 16:00 — Литературная ярмарка – 2021 посвящённая 200-летию со дня рождения Н.А. Некрасова «Спасибо, сторона родная, за твой врачующий простор!»

  Карякинский сад

  12:00 – 19:00 — Интерактивные программы «Рыбинск – град высокой пробы».

  Экскурсионные программы.

  Перрон железнодорожного вокзала

  11:00 – Встреча ретро-поезда «Ярославль-Рыбинск»

  16:00 – Отправление ретро-поезда

  Стоялая улица (у фонтана за памятником Ф.Ф. Ушакову)

  12:00, 12:20, 12:40, 13:00, 13:20 — Литературно – краеведческая квестория «Вслед за зимогорами».

  Памятник археологии «Усть-Шексна»

  16:00, 18:15 — Историческая игра «Один день из жизни Усть-Шексны».

  Рыбинский музей-заповедник

  09:00-20:00 — Выставки, экспозиции, экскурсии.

  Музей адмирала Ушакова

  10:00-17:00 — Выставки, экспозиции, экскурсии.

  Музей «Советская эпоха»

  10:00-19:00 — Выставки, экспозиции, экскурсии.

  Музей фортепиано

  12:00-18:00 — Выставки, экспозиции, экскурсии.

Образовательный центр МФЦ / Пресс-центр / Интервью и статьи / Мошенничество на финансовых рынках

Исторический ракурс

В основу сюжета картины выдающегося российского художника вошли реальные события разорения частного Ссудного банка Москвы, случившиеся в конце 1875 года. Следствием было установлено, что руководство занималось многочисленными коммерческими махинациями, присваивало деньги вкладчиков.

Художник изобразил обманутых людей, лица которых полны изумления, отчаяния и неверия в происходящее, в потерю всех своих сбережений. Пожилой даме, сидящей слева, стало плохо и ее пытается привести в чувство соседка. Мужчина, стоящий к нам спиной в центре картины, склонил голову и опустил руки. У его ног, как символы полного краха, лежат картуз и связка теперь уже ненужных бумаг. Рядом с ним богатая дама в роскошной шубе требовательно обращается к полицейскому как представителю власти, который остается безучастным. Он не в силах повернуть вспять трагедию разорения банка и его вкладчиков.

Это было первое масштабное банкротство частного банка в России (до середины XIX в. у нас существовали лишь казенные банки), после которого царское правительство серьезно усилило контроль и надзор за их деятельностью.

Руководство лопнувшего тогда Ссудного банка выдавало заведомо безвозвратные кредиты за счет средств вкладчиков, замещало ликвидные банковские активы «мусорными», то есть не обеспеченными в стоимости ценными бумагами, совершало ряд других мошеннических действий.

Вот что эмоционально записал Ф.М. Достоевский в своем дневнике в дни вынесения судом приговора руководству лопнувшего банка: «Приговор прав — и я преклоняюсь; он должен был быть произнесен хотя бы над одним только банком. Дело было такого характера, что осудить этот «попавшийся» несчастный московский ссудный банк — значило осудить и все наши банки, и всю биржу, и всех биржевиков, хотя бы те еще не попались, да ведь не все ли равно? Кто без того же самого греха, ну-тка, по совести? …Но да здравствует юстиция, мы их все-таки упекли! «Вот, дескать, вам за наше биржевое и развращенное время, вот вам за то, что мы все эгоисты, за то, что мы таких подлых материальных понятий о счастье в жизни и о ее наслаждениях, за наше сухое и предательское чувство самосохранения!» Нет, осудить хоть один банк полезно за наши собственные грехи…».

В своих многочисленных картинах В. Маковский на основе колоритных образов и сюжетов XIX-начала XX вв. неповторимо запечатлел яркую палитру «вечных» людских прелестей и недостатков, пороков и добродетелей, которые присутствуют среди нас и сегодня.

Захотите найти актуальный и ныне образ обездушенного бюрократа, стыдливого взяточника, горького пьяницы, лицемерного священнослужителя, измученного тяготами жизни простого человека – ищите их на картинах В. Маковского.

Но вернемся к мошенничеству на финансовых рынках.

Мошенничество и противостояние, борьба с ним, сопровождали развитие финансового рынка на протяжении всей его истории.

Как и в любой другой сфере экономики (например, на производстве или в торговле), на финансовом рынке мошенничество присутствует постоянно. К сожалению, не останавливаясь ни на минуту, оно совершенствуется вместе с развитием финансового сектора экономики.

Практически сразу с появлением металлических денег их начали подделывать. Развитие фальшивомонетничества и изготовление поддельных бланков не отставало от развития системы наличного денежного обращения и документарных ценных бумаг. Искусно подделывая монеты, а потом и бумажные ассигнации, бланки векселей и других ценных бумаг, мошенники наносили колоссальный ущерб как государству, так и частным компаниям, рядовым гражданам.

И в Древней Руси, и в царской России фальшивомонетничество считалось одним из тяжелейших преступлений, т.к. посягало на монополию государства в области денежной эмиссии, т.е. выпуску денежных средств в обращение. Фальшивомонетчиков приговаривали, как правило, к самым длительным срокам заключения, а чаще всего – к смертной казни.

В советское время, в современной России, да и практически в большинстве стран мира, фальшивомонетничество в широком смысле (подделка не только денежных знаков, но и ценных бумаг) также считается одним из тяжких преступлений и подлежит суровому наказанию. Ведь монополия на денежную эмиссию – один из основных атрибутов любого государства, наряду с армией, границами, налоговой и таможенной системами, органами правопорядка, и никому не позволено ее нарушать.

Виды мошенничества на финансовых рынках

По мере усложнения финансового рынка – появления новых видов финансовых инструментов (ценных бумаг – векселей, акций, облигаций и др.), новых форм финансовых расчетов и платежей (безналичные расчеты, в том числе с использованием банковских карт), роста числа направлений финансовых услуг (различные виды кредитования, активные инвестиционные операции (на фондовом, валютном рынках) — к нашему несчастью, не отступает и совершенствуется финансовое мошенничество, обман пользователей, потребителей финансовых услуг.

Финансовое мошенничество идет «в ногу со временем».  При этом традиционное мошенничество никуда не исчезло. По-прежнему подделывают денежные знаки и документарные ценные бумаги, совершают махинации при обмене валюты. Но сегодня финансовые мошенники активно осваивают электронные системы расчетов, в том числе интернет-платежи.

Наиболее эффективным способом защиты от финансовых мошенников является личная финансовая грамотность. Именно осведомленность о принципах работы того или иного финансового инструмента, четкое представление о собственных правах и обязанностях позволяет отличить добросовестного участника рынка от мошенника и сохранить свои деньги.

Нестабильная экономическая ситуация, рост цен и постоянные колебания курса национальной валюты в последние годы привели к заметному снижению доходов россиян. В этих условиях, одни активно пытаются найти способы быстро заработать или хотя бы взять взаймы, других весьма беспокоит вопрос сохранения покупательной способности накоплений. Многие также ищут способы избавиться от задолженности по кредитам, выплаты по которым стали неподъемными вследствие уменьшения доходов. Эти запросы, вкупе с низкой финансовой грамотностью большинства россиян, являются благодатной почвой для роста различных мошеннических схем.

Можно выделить следующие основные направления деятельности мошенников в финансовом секторе:

  1. Привлечение средств в «финансовые пирамиды».

Одной из наиболее популярных схем мошенничества является выстраивание «финансовых пирамид», которые обычно маскируются под различные виды бизнеса. Как правило, мошенники уверяют, что компания получает доход от некоего высокодоходного бизнеса: вкладывает деньги в интернет-проекты, недвижимость, драгоценные металлы, валютные операции или работает на микрофинансовом рынке. Однако, в реальности это не так. Механизм финансовой пирамиды не предполагает ведения реального бизнеса — выплаты производятся не за счет доходов от экономической деятельности, а за счет поступлений от новых участников пирамиды.

Определить, что какая-либо компания является «финансовой пирамидой» можно по ряду косвенных признаков. Основным признаком является обещание чрезмерно высокого дохода — более 40 % в год (не редки предложения с доходностью 10% в месяц или даже больше). Также должна насторожить непрозрачность бизнеса: отсутствие реального продукта и четкого определения цели деятельности компании, сокрытие данных о регистрации, руководстве и собственниках бизнеса, а также отсутствие информации о финансовом положении компании.

  1. Оказание лже-услуг на фондовом и валютном рынках.

На рынке ценных бумаг (также его называют «фондовый рынок») распространена мошенническая схема «доверительного управления», которую не всегда легко отличить от классического «доверительного управления», т.к. лже-услугу по доверительному управлению могут предлагать компании, имеющие лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг.

Денежные средства или ценные бумаги, которые поступают от доверителя доверительному управляющему (лицу, оказывающему услуги по доверительному управлению), могут не только принести доход, но и существенно уменьшиться или пропасть вовсе. То есть может случиться так, что доверитель в итоге не получит не только дохода, но и основной суммы, переданной в доверительное управление.

С одной стороны, законодательство РФ запрещает гарантировать доходность по доверительному управлению на рынке ценных бумаг, с другой стороны, лже-доверительные управляющие могут «нарисовать» клиенту-доверителю выгодные для себя отчеты в обоснование убытков, которые понес клиент.

Также достаточно часто можно столкнуться с мошенниками на валютном рынке, оказывающими услуги типа «форекс». Операции на этом рынке в принципе являются высокорискованными, но потенциально весьма доходными. Цель недобросовестных компаний — не предоставить возможность своим клиентам зарабатывать на международном валютном рынке, а просто забрать клиентские деньги при помощи весьма нехитрых технологий. Отличить компанию, оказывающую качественные услуги доступа на рынок от мошенников, может быть непросто. Однако, с 1 января 2016 года участники рынка форекс (форекс-дилеры) обязаны получать лицензию Банка России. Наличие лицензии может служить своего рода «знаком качества» при выборе партнера на этом рынке.

  1. Посредничество в получении кредита (займа), услуги «раскредитования» или «раздолжнителей».

В кризис наблюдается и активность мошенников на кредитном рынке. Несмотря на то, что, обращаясь за кредитом, клиент намеревается не вложить, а получить деньги, риск столкнуться с мошенничеством велик. Одной из наиболее распространенных схем является оказание «помощи» в получении кредита за комиссионное вознаграждение, размер которого может доходить до 50% от суммы кредита или займа. Нередко для обеспечения положительного решения по кредиту мошенники идут на подкуп должностного лица кредитора или изготавливают поддельные документы о размере дохода. Помимо очевидной крайне высокой цены за получение денег взаймы, обращение в такую организацию связано с риском привлечения к уголовной ответственности за мошенничество.

Еще одна схема мошенничества нацелена на тех граждан, у кого появились проблемы с погашением кредитов. Компании, которые называют себя «раздолжнители» или «антиколлекторы» берут плату с должника под обещание избавить его от необходимости платить по кредитному договору при помощи каких-то «волшебных» юридических манипуляций. Как правило, в результате кредитору будет направлена весьма стандартная претензия, которая не приведет к желаемому результату, но создаст видимость активной помощи заемщику. При этом ситуация продолжит усугубляться, поскольку на просроченную задолженность по-прежнему будут начисляться штрафы и пени.

Также часто встречается предложение внести некоторую сумму (обычно порядка 30% от суммы кредита или займа) и тогда за счет инвестирования этих денег в «высокодоходные» проекты компания полностью погасит всю задолженность по кредитам своих клиентов. Думаю, что вы уже догадались, что это лишь еще один весьма циничный способ замаскировать вовлечение россиян в финансовую пирамиду.

  1. Списание (хищение) денежных средств и иных активов со счетов владельцев.

Не стоит забывать, что столкнуться с финансовыми мошенниками можно и в самой обыденной ситуации. Например, расплачиваясь банковскими картами. Кража денег с карт осуществляется мошенниками с помощью технических средств или с помощью психологических приемов. В последнем случае держатель карты сам отдает мошенникам данные своей карты, достаточные для кражи денег с нее.

Так, одной из распространенных схем является скимминг — кража данных с банковской карты с помощью устройств, устанавливаемых на банкомат. Устройства тщательно маскируются, за банкоматом также ведется видеонаблюдение с целью получить PIN-код владельца. После получения необходимых данных мошенники изготавливают дубликат карты и используют его для снятия наличных.

В ряду данного вида мошенничества случаются более сложные «схемы», когда лицензированные поставщики услуг – брокеры, депозитарии – незаконно (без поручения клиента или используя поддельное поручение клиента) списывают (попросту – крадут) денежные средства или ценные бумаги, принадлежащие клиенту, прикрывая эти факты «липовыми» выписками (отчетами) о наличии денежных средств и ценных бумаг.

Такие случаи относятся к предельно криминальным и расследуются правоохранительными органами.

Максимально застраховаться от банального воровства принадлежащих вам денежных средств или ценных бумаг можно изначально обращаясь за брокерскими, депозитарными услугами, услугами по доверительному управлению в известные инвестиционные компании, обладающие серьезной деловой репутацией.

Мошенничество, риски инвестиций и недобросовестное поведение финансовых компаний: где отличия?

Видимо, гениальный писатель Ф.М. Достоевский, восклицая в своей дневниковой записи по поводу осуждения руководства лопнувшего банка — «Кто без того же самого греха, ну-тка, по совести?» — не проводил особой разницы между истинными мошенниками и недобросовестными финансовыми компаниями, не нарушающими напрямую закон, но потворствующими получению убытков или даже разорению инвесторов.

Обыватель, не искушенный в такой непростой системе как «финансовый рынок», может смело обобщить, назвав все финансовые компании «жуликами». Это уничижительное сравнение вполне простительно для людей, серьезно пострадавших на финансовой ниве, потерявших вследствие собственных неудач или мошенничеств свои сбережения или чужие средства, потерявших порою не только карьеру, социальное благополучие, но и здоровье, а иногда и жизнь.

Современные государства, включая Россию, пытаются оградить людей, не искушенных в финансовых рисках, от операций, которые могут принести колоссальные убытки и даже перевести человека, потерявшего свои средства, из «инвестора» в «должника».

Во многих странах, в том числе и у нас, законодательно дано определение «квалифицированному инвестору», то есть инвестору, который имеет право принять на себя дополнительные инвестиционные риски, поскольку он их осознает, имеет соответствующие образование и опыт.

Только квалифицированным инвесторам в России разрешено осуществлять финансовые операции с определенными производными финансовыми инструментами, паями паевых инвестиционных фондов, предназначенных для квалифицированных инвесторов, другими высокорискованными финансовыми активами.

Квалифицированными инвесторами автоматически считаются финансовые компании (банки, страховые, инвестиционные компании и др.) и лица, в том числе физические лица, которые прошли установленную Банком России процедуру признания квалифицированными инвесторами (то есть стали квалифицированными инвесторами), доказав свой опыт на финансовом рынке и готовность просчитывать риски.

Но и оставшиеся доступными для неискушенных пользователей (неквалифицированных инвесторов) сегменты финансового рынка (финансовые услуги) обладают значительными рисками, и о них нужно знать, прежде чем совершать финансовые операции.

Кроме ограничения допуска на высокорискованные сегменты финансового рынка неискушенных обывателей (неквалифицированных инвесторов), государство установило нормы и правила по защите прав потребителей финансовых услуг, которые обязаны соблюдать поставщики таких услуг – финансовые компании.

Финансовые компании обязаны раскрывать информацию о себе и о финансовых услугах (продуктах) в формате, доступном потребителю (в том числе в сети интернет), обязаны знакомить своего клиента (будущего потребителя финансовых услуг) с рисками, которые несет в себе услуга (продукт), раскрывать конечную стоимость услуги (например, кредита) и мн. др.

Финансовые компании могут не нарушать напрямую уголовный кодекс, не осуществлять мошеннические операции, но при этом не соблюдать или соблюдать не в полном объеме все права потребителей финансовых услуг.

Государство в лице регулятора финансового рынка – Банка России (его еще называют «мегарегулятор», поскольку сегодня регулирование всех финансовых компаний сконцентрировано в Банке России) – осуществляет контроль и надзор за финансовыми компаниями, наказывая их за факты несоблюдения прав потребителей финансовых услуг (налагая штрафы, приостанавливая и отзывая лицензии). Роспотребнадзор также в пределах своей компетенции осуществляет защиту прав потребителей финансовых услуг, взаимодействуя с Банком России. В защите прав потребителей финансовых услуг большую роль играют и специализированные общественные организации.

Таким образом, мошенничество на финансовом рынке – это прямой обман потребителя финансовых услуг (кража или нецелевое использование активов, подделка документов, получение оплаты за фиктивные услуги и т.п.), наказываемый, как правило, в соответствии с Уголовным кодексом РФ,  а несоблюдение прав потребителей финансовых услуг –  это нарушения финансовыми компаниями установленных в этой сфере норм, пресекаемые государством, и наказываемые, как правило, административно (штрафы, предписания, приостановки или отзывы лицензий финансовых компаний).

Вы должны всегда помнить не только об угрозах мошенничества, но и о рисках финансового рынка, а также своих правах как потребителей финансовых услуг.

Основные правила выбора финансовой компании

Если вы вкладываете деньги (на банковский депозит, приобретаете страховку, заключаете договор пенсионного обеспечения с негосударственным пенсионным фондом, заключаете договор на брокерские, депозитарные услуги или доверительное управление и др.), помните:

1) У любой финансовой компании (банка, страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционной компании и т.д.) должна быть государственная лицензия, выдаваемая Банком России, или в некоторых случаях (это касается только микрофинансовых компаний) они должны быть включены в государственный реестр соответствующих компаний, который также ведет Банк России.

2) Нельзя передавать деньги или иные активы компаниям, не имеющим соответствующую лицензию Банка России (не включенным в соответствующий реестр Банка России).

3) Для исключения «попадания в руки» компаниям, одноименным с компаниями, имеющим лицензии или включенным в реестр Банка России, внимательно сличайте ОГРН и ИНН компаний (у каждого юридического лица ОГРН и ИНН уникальны!).

4) В нынешних условиях экономической нестабильности отдавайте предпочтение государственным компаниям или компаниям с государственным участием.

5) Имейте дело с банками, участвующим в государственной системе страхования вкладов.

6) Имейте дело с негосударственными пенсионными фондами – участниками государственной системы гарантирования пенсионных накоплений.

7) Имейте дела с компаниями – членами саморегулируемых профессиональных ассоциаций. Отдавайте предпочтение компаниям, давно работающим на рынке, имеющим безупречную репутацию.

8) Избегайте малоизвестных компаний, предлагающих неожиданно высокие доходы (существенно выше среднерыночных).

9) Внимательно изучите все документы (в первую очередь, договор) перед их подписанием.

10) Изучите интернет-сайт компании, убедитесь в том, что компания в необходимом объеме раскрывает на сайте информацию о своей деятельности и о руководстве.

Если вы берете кредит в банке, займ в микрофинансовой или подобной организации, помните:

1) В договоре должны быть четко прописаны все основные условия кредита (займа), включая: его окончательную стоимость; срок предоставления и погашения; порядок погашения кредита (займа) и процентов; возможность переуступки прав требования долга и процентов по нему банком (займодавцем) иным лицам; ответственность заемщика, в том числе за несвоевременную уплату.

2) Вы никогда не должны в качестве залога оставлять документы, удостоверяющие вашу личность, водительские права.

3) Не прибегайте к услугам лиц, предлагающих содействие в получение кредита, ускоренное получение кредита (займа) за процент (сумму) от величины кредита (займа) или иную плату.

4) Если вы уже взяли кредит (займ), не обращайтесь к лицам, предлагающим содействие в «урегулировании» отношений с банком (займодавцев), снижение суммы кредита (займа) за процент (сумму) от величины кредита (займа) или иную плату.

5) Если вы уже взяли кредит (займ) и испытываете неоправданное давление со стороны банка (займодавца) или иных лиц по поводу возврата кредита (займа), уплаты процентов, штрафов, тем более сопряженное с угрозами в ваш адрес и/или адрес ваших близких, обращайтесь в полицию.

Меры финансовой предосторожности

Помимо правил выбора финансовой компании, о которых было сказано выше, всегда соблюдайте, как минимум, следующие меры финансовой предосторожности, чтобы не попасть «в лапы» мошенников, даже если вы не считаете себя активным участником финансового рынка:

— Не передавайте случайным людям свой паспорт, иные документы, удостоверяющие личность. Мошенники, узнав ваши персональные данные, могут «доставать» вас различными предложениями.  В худшем случае, на ваше имя может быть оформлен кредит или иные обязательства (так как ваша подпись будет, очевидно, подделана, вы сможете потом доказать вашу невиновность, но на это уйдет время).

— Никому не передавайте вашу банковскую карту, не сообщайте ее пин-код. При оплате услуг банковской картой, не упускайте вашу карту из поле зрения. Не сохраняйте данные вашей банковской карты в компьютере, в том числе после оплаты товаров (услуг) через сеть Интернет. Отвергайте смс-сообщения, голосовые звонки, электронные письма, предлагающие вам сообщить сведения о вашей банковской карте. При утере банковской карты или подозрении о ее использовании мошенниками немедленно заблокируйте карту.

Если вы стали жертвою финансовых мошенников или подозреваете о финансовом мошенничестве?

Если мошенники обратили на вас внимание или вы обладаете сведениями об их намерениях, незамедлительно сообщайте об этом в полицию.

Конечно, еще лучше, если вы дополнительно сообщите об этом в Банк России и/или Роспотребнадзор, но, в первую очередь, обращайтесь именно в полицию, т.к. случаи мошенничества относятся к преступлениям уголовного характера и подлежат расследованию именно правоохранительными органами. Однако дополнительное обращение в Банк России и/или Роспотребнадзор может содействовать скорейшему разрешению ситуации.

Как не попасться на уловки мошенников?    

Купаясь в водоеме, можно утонуть. Принимая пищу, можно подавиться. Совершая поездку на транспорте, можно попасть в аварию. Осуществляя финансовые операции, можно стать жертвою мошеннических схем.

В то же время мы регулярно принимаем пищу, пользуемся транспортом, многие из нас любят плавать. Финансовый рынок также стал неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Мы, как минимум, оплачиваем услуги, все чаще и чаще с помощью банковских карт, платежных терминалов, сеть Интернет. Некоторые из нас берут кредиты и займы, а самые «продвинутые» – «играют» на фондовом и валютном рынках.

Активные операции на финансовом рынке, действительно, позволяют дополнительно зарабатывать и жить комфортнее, если обладать знаниями о нем, учитывать риски, избегать мошенников.

Как не стать жертвою финансовых мошенников? Для этого помните основные правила выбора финансовой компании и соблюдайте меры финансовой предосторожности.

Оберегая себя от мошенников, обладая необходимыми знаниями о финансовых рынках, научившись оценивать риски и зная свои права как потребителя финансовых услуг, вы сможете попробовать обогатить свою жизнь и в прямом, и в переносном смысле, стать активным участников современных инвестиционных процессов.

Мошенничество и COVID-19. Влияние пандемии на структуру онлайнового фрода

Пандемия и изоляция дала толчок к бурному развитию такого вектора онлайнового фрода как социальная инженерия и ее методов: смишинг, вишинг, фишинг, подмена номеров телефонов, переадресация вызовов, компрометация корпоративных электронных почтовых ящиков, кража личности (в том числе цифровой), а также других ее видов. По различным отчетам процент использования этих методов мошенниками вырос до 97% от общего числа мошеннических случаев.

Игорь Шульга, директор Центра противодействия мошенничеству компании «Информзащита»

Нарастание этого вида вектора атак на клиентов уже было заметно в 2019 году и на конференциях Antifraud Russia весной и в декабре 2019 года отмечалось, что банки, регулятор, сотовые операторы, вендоры и интеграторы отлично понимают проблематику роста мошенничества, направленного на манипуляцию клиентами и готовы активно предлагать и применять новые решения для снижения его уровня.

Мы и наши коллеги в других компаниях активно участвовали в профильных конференциях, давали свои комментарии и писали статьи на тему противодействия растущему виду мошенничества, предлагали соответствующие решения в виде кросс-канальных систем противодействия мошенничеству в течении всего 2020 года. Можно сказать, что такого количества активности по освещению в различных медиа вариантов мошенничества с помощью социальной инженерии, а особенно посредством вишинга (телефонное мошенничество), не было никогда.

2020 был тяжелым не только с точки зрения пандемии, но и с точки зрения массового давления мошенников на клиентов. Однако, если сравнить ситуацию с 2019 годом, многие проблемы остались нерешенными. То есть, несмотря на понимание проблематики и наличие инструментов борьбы с мошенниками, практически ничего не было реализовано. Конечно, есть финансовые организации, в которых применяются, если не кросс-канальные системы мониторинга, то их отдельные вариации с хорошо выстроенной аналитической работой и широкими организационными возможностями, включая взаимодействие с операторами связи. Однако, таких – единицы. Недопустимая ситуация!

Против чего же вся мощь финансового сектора оказалась практически бессильна? На первые планы вышло телефонное мошенничество. Да, люди после звонка переходили по вредоносным ссылкам, устанавливали приложения удаленного доступа, брали кредиты и так далее, но это вторично. Основной вектор атаки мошенников – это звонки, личное общение. Абсолютно правильный расчет в ситуации сложной психологической обстановки и изоляции.

Человеку свойственно больше доверять, чем проверять. Он ждет участия. Поэтому скрипты общения подстраивались практически мгновенно по нескольким каналам обратной связи: новостной фон (включая сообщения о социальной помощи населению, сейчас это спекуляции на вакцинах), защитные действия финансовых организаций/правоохранительных органов, рекомендации регуляторов и правоохранительных органов. Ну и то, что обсуждалось ранее – это подмена номера телефона (CallerID) с помощью средств ip-телефонии на телефоны банков, социальных служб, правоохранительных органов и подобные им доверенные номера. Фактически – это всё, скрипты и подмена номера, с максимальным переносом воздействия с банковских систем на клиентов.

Мошенники, которых, в отличие от финансовых организаций, никак не сдерживают ограничения в бюджетах, многочисленные и долгие проектные согласования, конкурсные процедуры, развили сеть call-центров, включая их организацию в исправительных учреждениях (это было и раньше в более скромных масштабах), а также запустили сервисную модель распространения своего инструментария по сбору персональных и иных данных клиентов для последующей их реализации. В этой связи свое новое дыхание получили web-скиммеры. Здесь хочется еще и еще раз отметить, что всё это происходило и происходит с очень быстрой адаптацией к текущей обстановке. При тех же успешных действиях правоохранительных органов в исправительных учреждениях по ликвидации call-центров, мошенники стали переносить их в те же страны ближнего зарубежья – ip-телефония легко это позволяет сделать за небольшие деньги.

И пока инструментарий кросс-канального и сессионного антифрода ждет своего часа мошенники уже идут в сторону апробации технологий deepfake для голоса и изображения. Первые успешные атаки на корпоративный сектор уже проведены, когда по каналу видеоконференции «руководитель» дал распоряжение на перевод средств и оно было исполнено. Долго ли осталось для использования этой технологии против частных физических лиц? Скажем, при условии развития предоставления всё большего числа сервисов с помощью биометрии. Да, конечно, биометрия – это не основной фактор аутентификации. Но много ли проблем у мошенников сейчас получить первый фактор, а потом второй, биометрию? Нет, пандемия обострила этот момент и показала, что методы социальной инженерии, в виде начального вектора атаки, вполне способны справиться с этой задачей. А при текущем уровне входа в использование данных технологий

А много ли решений для выявления использования технологии deepfake на рынке. Можно констатировать, что их нет. Нет, конечно данной проблемой озабочены большие корпорации и создаются различные челенджи для решения таких задач, и они бывают успешными. Но мы про рынок. Где банку купить, подключить сервис? Где клиенту скачать приложение? Да, есть некоторые порталы, которые позволяют закачать аудио, видео и проверить на наличие аномалий в их происхождении, но это явно непромышленные сервисы и продукты.

Анализируя текущий новостной фон хочется отметить, что описанные варианты мошенничества, которые сформировались за 2020 год, вышли на своё плато, происходит накопление и консолидация мошенниками знаний и опыта, наверняка с вложением значительных средств в R&D (Research and Development). Далее, говоря языком фондового рынка, произойдет фаза участия с формированием сильного тренда и последующей реализацией своих замыслов его участниками. Пока этот тренд задают мошенники, но с этим можно и нужно бороться.

В заключение необходимо отметить, что понимание, квалификация и инструментарий у участников рынка, регуляторов и платежных систем, правоохранительных органов, есть. Необходимая нормативная база в виде федерального законодательства и распоряжений Банка России также предельно ясная. Нужно не пропустить указанную фазу, самим провести анализ, сделать выводы и реализовать необходимые решения.

Эта и другие темы будут обсуждаться на 11-м Международном ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес 2021» и 12-м Международном ПЛАС-Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2021». Зарегистрироваться для участия в мероприятиях можно по ссылке.

Сообщить о мошенничестве и мошенничестве | USAGov

Сообщить о мошенничестве и мошенничестве

При таком большом количестве видов мошенничества и мошенничества трудно понять, где сообщать о каждом из них. Соберите электронные письма, квитанции и номера телефонов, чтобы подготовиться к заполнению отчета. Используйте эту информацию, чтобы узнать, где сообщать о мошенничестве.

Сообщите о мошенничестве местным органам власти

Начните с сообщения о мошенничестве в ваше государственное управление по защите прав потребителей. Если вы потеряли деньги или другое имущество в результате мошенничества, также сообщите об этом в местную полицию.

Сообщайте о мошенничестве в федеральное правительство

Вы можете сообщать о мошенничестве в федеральное правительство. Ваше сообщение может уберечь других от мошенничества. Государственные органы используют отчеты о мошенничестве для отслеживания шаблонов мошенничества. Они могут даже подать в суд на компанию или отрасль на основании отчетов. Однако агентства обычно не отслеживают ваше сообщение и не могут вернуть потерянные деньги.

Не используйте контактную информацию агентства, содержащуюся в мошеннических сообщениях. Используйте контактную информацию в справочнике федеральных агентств, чтобы сообщать о других самозванцах со стороны правительства.

Сообщить о мошенничестве в случае стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций

Сообщать о мошенничестве с коронавирусом и других мошенничествах о стихийных бедствиях и чрезвычайных ситуациях.

Сообщите о наиболее распространенных мошенничествах

Федеральная торговая комиссия (FTC) является основным агентством, которое собирает отчеты о мошенничестве. Сообщите о мошенничестве в Интернете с помощью помощника по рассмотрению жалоб FTC или по телефону 1-877-382-4357 (с 9:00 до 20:00 по восточноевропейскому времени). FTC принимает жалобы на большинство видов мошенничества, в том числе на следующие популярные:

  • Телефонные звонки
  • Электронная почта
  • Мошенничество с компьютерной поддержкой
  • Мошенничество с самозванцем
  • Поддельные чеки
  • Требования к отправке денег (чеки, банковские переводы, подарочные карты )
  • Мошенничество со студенческими ссудами или стипендиями
  • Призы, гранты и розыгрыши розыгрышей

FTC также собирает сообщения о краже личных данных.Сообщите о краже личных данных на сайте IdentityTheft.gov или по телефону 1-877-438-4338 (с 9:00 до 20:00 по восточноевропейскому времени).

Сообщайте о мошенничестве в Интернете и международном мошенничестве

Сообщайте о поддельных веб-сайтах, электронных письмах, вредоносном ПО и другом мошенничестве в Интернете в Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3). Некоторые онлайн-мошенничества начинаются за пределами США. Если вы стали жертвой международного мошенничества, сообщите об этом через econsumer.gov. Ваш отчет помогает международным службам защиты прав потребителей выявлять тенденции и предотвращать мошенничество.

Сообщить о мошенничестве со стороны IRS или самозванца соцстрахования

Мошенники часто притворяются, что работают на Администрацию социального обеспечения (SSA) или Налоговую службу (IRS). Распространенные признаки включают:

  • Робочувствительные звонки
  • Угрозы ареста или судебные иски
  • Требование выплат
  • Приостановление действия вашего номера социального страхования
  • Отмена ваших пособий по социальному обеспечению

Сообщите о самозванцах социального обеспечения в Интернете генеральному инспектору SSA.Позвоните по номеру 1-800-269-0271 (10:00 — 16:00, восточноевропейское время), чтобы сообщить об этом по телефону.

Сообщите о самозванцах IRS Генеральному инспектору налоговой службы (TIGTA). Чтобы сообщить по телефону, позвоните в TIGTA по телефону 1-800-366-4484.

Сообщать о мошенничестве третьим лицам

Вы можете сообщить о мошенничестве организациям за пределами правительства. Третьи стороны могут вернуть ваши деньги или снять мошеннические платежи.

Сообщите о мошенничестве, которое произошло с онлайн-продавцом или системой перевода платежей, в отдел по борьбе с мошенничеством компании.

Если вы использовали свою кредитную карту или банковский счет для оплаты мошенников, сообщите об этом эмитенту карты или банку. Также сообщайте о мошенничестве в основные агентства кредитной информации. Поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, чтобы предотвратить открытие кредитных счетов на ваше имя.

Определение мошенничества от Merriam-Webster

\ ˈFrȯd \ 1а : обман, обман конкретно : умышленное искажение истины с целью побудить другого расстаться с чем-то ценным или отказаться от законного права. был обвинен в мошенничестве с кредитными картами б : обман или введение в заблуждение : уловка мошенничество при автостраховании 2а : человек, который не является тем, кем он или она выдает себя за : самозванец Он утверждал, что является лицензированным психологом, но оказалось, что он мошенник.также : тот, кто обманывает : обман

б : то, что не то, чем кажется или представляется Фотография НЛО оказалась подделкой.

Социальное обеспечение: предотвращение мошенничества и отчетность

Как сообщить о мошенничестве

Вы подозреваете кого-либо в совершении мошенничества, растраты или злоупотреблений в отношении социального обеспечения? Вы можете связаться с горячей линией по борьбе с мошенничеством Управления Генерального инспектора по телефону 1-800-269-0271 или отправить сообщение онлайн по адресу https: // oig.ssa.gov/.

Если вам поступит подозрительный звонок от кого-то, якобы из службы социального обеспечения, положите трубку и сообщите подробности звонка в Управление Генерального инспектора по адресу https://oig.ssa.gov/.

Наши расследования будут наиболее успешными, если вы предоставите как можно больше информации о предполагаемых подозреваемых и / или жертвах. Чем больше вы сообщите нам, тем больше у нас шансов определить, было ли совершено преступление. При заполнении заявления о мошенничестве укажите следующие сведения о предполагаемых подозреваемых и / или жертвах:

  • Имена.
  • Адресов.
  • Телефонные номера.
  • Даты рождения.
  • Номера социального страхования.

Полезно знать факты о предполагаемом мошенничестве, например:

  • Описание мошенничества.
  • Место, где произошло мошенничество.
  • Когда произошло мошенничество.
  • Как было совершено мошенничество.
  • Почему данное лицо совершило мошенничество (если известно).
  • Кто еще знает о потенциальном нарушении.

OIG внимательно рассмотрит ваше заявление и примет соответствующие меры. Однако они не могут предоставить информацию о действиях, предпринятых по любому заявленному обвинению. Федеральные правила запрещают разглашение информации, содержащейся в записях правоохранительных органов, даже лицам, делающим заявление.

Чтобы узнать больше о сообщении о мошенничестве, посетите страницу OIG «Сообщение о других проблемах». Вы найдете информацию о неправомерном использовании номеров социального страхования, жестоком обращении с пожилыми людьми, мошенничестве с прямым экспресс-аккаунтом и многом другом.

Центр оповещения о мошенничестве в Experian

Para información en español, посетите www.consumerfinance.gov/learnmore или подпишитесь в Бюро финансовой защиты потребителей, 1700 G Street NW, Вашингтон, округ Колумбия 20552.

Устранение последствий кражи личных данных

Вы получили эту информацию, потому что уведомили агентство по информированию потребителей о том, что считаете себя жертвой кражи личных данных.Кража личных данных происходит, когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, дату рождения или другую идентифицирующую информацию без полномочий для совершения мошенничества. Например, кто-то мог совершить кражу личных данных, используя вашу личную информацию, чтобы открыть счет кредитной карты или получить ссуду на ваше имя. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт www.consumerfinance.gov/learnmore или напишите по адресу: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам определенные права, когда вы или считаете что вы, жертва кражи личных данных.Вот краткое изложение прав, призванных помочь вам оправиться от кражи личных данных.

  1. Вы имеете право попросить общенациональные агентства по информированию потребителей разместить в вашем файле «предупреждения о мошенничестве», чтобы потенциальные кредиторы и другие лица знали, что вы можете стать жертвой кражи личных данных. Предупреждение о мошенничестве может затруднить получение кредита на ваше имя, поскольку оно требует от кредиторов следовать определенным процедурам, чтобы защитить вас. Это также может задержать вашу способность получить кредит.Вы можете разместить в своем файле предупреждение о мошенничестве, позвонив всего в одно из трех общенациональных агентств по информированию потребителей. Как только это агентство обработает ваше предупреждение о мошенничестве, оно уведомит два других, которые затем также должны поместить предупреждения о мошенничестве в ваш файл.

    Первоначальное предупреждение о мошенничестве остается в вашем файле не менее одного года. Расширенное оповещение остается в вашем файле в течение семи лет. Чтобы разместить любое из этих предупреждений, агентство по работе с потребителями потребует от вас предоставить соответствующее подтверждение вашей личности, которое может включать ваш номер социального страхования.Если вы запросите расширенное оповещение , вам нужно будет предоставить отчет о краже личных данных . Отчет о краже личных данных включает копию отчета, который вы подали в федеральный, государственный или местный правоохранительный орган, а также дополнительную информацию, которую агентство по информированию потребителей может потребовать от вас. Для получения более подробной информации об отчете о краже личных данных посетите сайт www.consumerfinance.gov/learnmore.

  2. У вас есть право на бесплатные копии информации в вашем файле (ваше «раскрытие файла»). Первоначальное оповещение о мошенничестве дает вам право на копию всей информации в вашем файле в каждом из трех общенациональных агентств, а расширенное оповещение дает вам право на два бесплатных раскрытия файла в течение 12-месячного периода после размещения предупреждение. Эти дополнительные раскрытия информации могут помочь вам обнаружить признаки мошенничества, например, были ли открыты мошеннические счета на ваше имя или кто-то сообщил об изменении вашего адреса. Раз в год вы также имеете право получать бесплатную копию информации из вашего файла в любом агентстве по информированию потребителей, если вы считаете, что оно содержит неточную информацию из-за мошенничества, такого как кража личных данных.У вас также есть возможность получить дополнительное бесплатное раскрытие файлов в соответствии с другими положениями FCRA. См. Www.consumerfinance.gov/learnmore.
  3. Вы имеете право получить документы, касающиеся совершенных мошеннических транзакций или открытия счетов с использованием вашей личной информации. Кредитор или другой бизнес должен предоставить вам копии заявлений и других бизнес-записей, относящихся к транзакциям и счетам, возникшим в результате кражи вашей личности, если вы запросите их в письменной форме.Компания может попросить вас предоставить документы, удостоверяющие вашу личность, справку из полиции и письменные показания под присягой. Он также может указать адрес для отправки вашего запроса. При определенных обстоятельствах предприятие может отказать вам в предоставлении этих документов. См. Www.consumerfinance.gov/learnmore.
  4. У вас есть право получить информацию от взыскателя долгов. Если вы спросите, взыскатель долга должен предоставить вам определенную информацию о долге, который, по вашему мнению, был получен от вашего имени похитителем личных данных, — например, имя кредитора и размер долга.
  5. Если вы считаете, что информация в вашем файле является результатом кражи личных данных, вы имеете право потребовать, чтобы агентство по информированию потребителей заблокировало эту информацию из вашего файла. Похититель личных данных может выставлять счета на ваше имя и не оплачивать их. Информация о неоплаченных счетах может появиться в вашем отчете для потребителей. Если вы решите попросить агентство по информированию потребителей заблокировать предоставление этой информации, вы должны указать информацию, которую нужно заблокировать, и предоставить агентству по информированию потребителей подтверждение вашей личности и копию отчета о краже личных данных .Агентство по информированию потребителей может отклонить или отменить ваш запрос на блокировку, если, например, вы не предоставите необходимую документацию или если блокировка возникла в результате ошибки или существенного искажения фактов, сделанных вами. Если агентство отклоняет или отменяет блокировку, оно должно уведомить вас. После того, как долг, возникший в результате кражи личных данных, был заблокирован, физическое или юридическое лицо, получившее уведомление о блокировке, не может продавать, передавать или размещать долг для взыскания.
  6. Вы также можете запретить предприятиям сообщать информацию о вас агентствам по информированию потребителей, если вы считаете, что эта информация является результатом кражи личных данных. Для этого вы должны отправить свой запрос по адресу, указанному компанией, которая передает информацию в агентство по информированию потребителей. Компания ожидает, что вы определите, какую информацию вы не хотите сообщать, и предоставите отчет о краже личных данных .
  7. Следующее право FCRA применяется в отношении общенациональных агентств по информированию потребителей:

    ПОТРЕБИТЕЛИ ИМЕЮТ ПРАВО ПОЛУЧИТЬ ЗАМОРАЖИВАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ

    Вы имеете право поместить «замораживание безопасности» в свой кредитный отчет, что позволит запретить агентству по информированию потребителей раскрывать информацию в вашем кредитном отчете без вашего явного разрешения. Замораживание безопасности предназначено для предотвращения утверждения кредитов, займов и услуг на ваше имя без вашего согласия. Однако вы должны знать, что использование замораживания безопасности для контроля над тем, кто получает доступ к личной и финансовой информации в вашем кредитном отчете, может задержать, помешать или запретить своевременное одобрение любого последующего запроса или заявки, которую вы делаете в отношении нового ссуда, кредит, ипотека или любой другой счет, связанный с предоставлением кредита.

    В качестве альтернативы замораживанию безопасности вы имеете право бесплатно разместить первоначальное или расширенное предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном файле.Первоначальное предупреждение о мошенничестве — это годовое предупреждение, которое помещается в кредитную карту потребителя. Увидев отображение предупреждения о мошенничестве в кредитном файле потребителя, компания должна предпринять шаги для проверки личности потребителя перед предоставлением нового кредита. Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право на расширенное оповещение о мошенничестве, которое длится 7 лет.

    Замораживание безопасности не распространяется на физическое или юридическое лицо, его аффилированные лица или коллекторские агентства, действующие от имени физического или юридического лица, с которым у вас есть существующая учетная запись, которая запрашивает информацию в вашем кредитном отчете для целей проверки или сбор аккаунта.Проверка учетной записи включает в себя действия, связанные с обслуживанием учетной записи, мониторингом, увеличением кредитной линии, а также обновлением и расширением учетной записи.

Чтобы узнать больше о краже личных данных и о том, как бороться с его последствиями, посетите сайт www.consumerfinance.gov/learnmore или напишите в Бюро финансовой защиты потребителей. У вас могут быть дополнительные права в соответствии с законодательством штата. Для получения дополнительной информации обратитесь в местное агентство по защите прав потребителей или к Генеральному прокурору вашего штата.

В дополнение к новым правам и процедурам, помогающим потребителям справиться с последствиями кражи личных данных, FCRA имеет много других важных средств защиты потребителей.Более подробно они описаны на сайте www.consumerfinance.gov/learnmore.

Как сообщить о мошенничестве | Конфиденциальность и безопасность

Сообщение о происшествии постфактум

Если вы беспокоитесь, что могли взломать вашу учетную запись Chase, немедленно свяжитесь с нами. Чем раньше мы узнаем, что произошло, тем скорее мы сможем вам помочь.

Позвоните нам по одному из указанных ниже номеров телефонов, если вы случайно предоставили кому-либо следующую информацию:

  • Номер вашей кредитной или дебетовой карты
  • Личная информация о вас, такая как ваш номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика
  • Твоя погоня.com данные для входа, включая ваше имя пользователя и пароль

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, прочтите наш Комплект для кражи личных данных (PDF).

Сообщение о подозрительном электронном письме

Вы можете переслать нам подозрительное сообщение электронной почты на адрес [email protected] Мы отправим вам автоматический ответ, чтобы сообщить, что мы получили сообщение.

См. Примеры мошеннических сообщений электронной почты, полученных некоторыми нашими клиентами.

Позвоните нам, чтобы сообщить о мошенничестве

Чековые и сберегательные клиенты

1–800–935–9935
1–713–262–3300 (за пределами U.С.)

Мы принимаем релейные вызовы операторов. Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по номеру 711 для получения помощи.

Понедельник-пятница: 8:00 — полночь, восточноевропейское время
Суббота: с 9:00 до 18:00, восточноевропейское время
. Воскресенье: с 9:00 до 18:00, восточноевропейское время
. Факс: 1-614-422-7171

Chase Sapphire
Клиенты

1–888–262–4273

Мы принимаем релейные вызовы операторов. Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по номеру 711 для получения помощи.

Понедельник-пятница: 8:00 — полночь, восточноевропейское время
Суббота: с 9:00 до 18:00, восточноевропейское время
. Воскресенье: с 9:00 до 18:00 по восточному времени,
Факс: 1-614-422-7171

Клиенты жилищного кредитования

1–800–848–9136

Мы принимаем релейные вызовы операторов.Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по номеру 711 для получения помощи.

Понедельник-пятница: 9: 00-18: 00, восточноевропейское время
Суббота: выходной —
Воскресенье: выходной
Факс: 1-614-422-7171

Клиенты по кредитным картам

(личные)

1-800-955-9060

Мы принимаем релейные вызовы операторов. Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по номеру 711 для получения помощи.

Понедельник-пятница: с 8:00 до 21:00, восточноевропейское время
Суббота-воскресенье: с 9:00 до 18:00 по восточному времени

.
Клиенты по кредитным картам

(бизнес)

1–888–269–8690

Мы принимаем релейные вызовы операторов.Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по номеру 711 для получения помощи.

Понедельник-пятница: 8:00 — полночь, восточноевропейское время
Суббота: с 9:00 до 18:00, восточноевропейское время
. Воскресенье: с 9:00 до 18:00 по восточному времени,
Факс: 1-614-422-7171

Чейз Авто Финанс

Розничные клиенты / клиенты ссуды

1–800–336–6675

Мы принимаем релейные вызовы операторов. Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по номеру 711 для получения помощи.

Понедельник-пятница: с 8:00 до 18:00, восточноевропейское время
Суббота: с 8:00 до 18:00 по восточному времени,
Воскресенье: с 9:00 до 18:00 по восточному времени,
Факс: 1-614-422-7171

Чейз Авто Финанс

Клиенты по аренде

1–800–227–5151

Мы принимаем релейные вызовы операторов.Если вы глухие, слабослышащие или страдаете речью, позвоните по номеру 711 для получения помощи.

Понедельник-пятница: с 8:00 до 18:00, восточноевропейское время
Суббота: с 9:00 до 18:00, восточноевропейское время
. Воскресенье: выходной
Факс: 1-614-422-7171

Чейз Коммерческие клиенты

Свяжитесь со своим специалистом по обслуживанию клиентов или специалистом по обслуживанию клиентов.

Свяжитесь с нами по электронной почте, чтобы сообщить о мошенничестве

Мы настоятельно рекомендуем вам немедленно позвонить нам, если вы считаете, что ваша учетная запись Chase находится под угрозой, потому что это самый быстрый способ помочь вам.Но если вы предпочитаете связываться с нами в электронном виде, войдите на сайт chase.com и отправьте нам безопасное сообщение. Возможно, нам потребуется поговорить с вами, чтобы собрать дополнительную информацию.

Сообщение о мошенничестве со страхованием по безработице | Комиссия по трудоустройству Вирджинии

Комиссия по трудоустройству Вирджинии (VEC) стремится обеспечить, чтобы пособия по безработице получали лица, имеющие право на их получение.

Однако здесь, в Вирджинии, и по всей территории Соединенных Штатов мошенничество, связанное с выплатой пособий по безработице, действительно имеет место.

  • Кража личных данных, связанная со страхованием по безработице, обычно не происходит по вине заявителя или работодателя, происходит, когда вы считаете, что кто-то незаконно подал на пособие по безработице, используя вашу личность.
  • Мошенничество имеет место, когда заведомо предоставляется ложная информация для получения пособия по безработице. Примером мошенничества со страховкой по безработице может быть заявитель, который вернулся на работу, но неоднократно подает еженедельные заявки на пособие, не сообщая о заработанной заработной плате.
  • Переплата может произойти, когда заявитель получает больше пособий, чем имеет право.

Если вы подозреваете мошенничество или кражу личных данных, связанных с пособием по безработице, или хотите сообщить о переплате, , пожалуйста, заполните форму о мошенничестве / краже / переплате.

Если вы не можете заполнить форму, агент может помочь вам заполнить форму, позвонив по телефону 1-800-782-4001. Этот номер нужен только для помощи при заполнении онлайн-формы.С любыми другими претензиями обращайтесь в Центр обслуживания клиентов по телефону 1-866-832-2363.

Сообщения о переплате, мошенничестве или краже личных данных также могут быть отправлены по факсу или по почте:

Комиссия по трудоустройству штата Вирджиния
Внимание: контроль выплаты пособий
Почтовый ящик 27887
Ричмонд, Вирджиния 23261-7887
Факс: 804 -692-0580

Чего ожидать после сообщения о мошенничестве со страхованием по безработице

После того, как вы заявите о мошенничестве, отдел контроля над выплатой пособий будет уведомлен, и они примут меры, чтобы остановить любую дальнейшую деятельность и приостановить действие требования.Часто вы не получите никаких других контактов или информации относительно мошеннической претензии. Федеральные правила, 20 C.F.R. Часть 603 запрещает раскрытие информации о претензиях, за исключением очень ограниченных обстоятельств. Предполагаемое мошенничество должно расследоваться следователем VEC и / или правоохранительными органами.

Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, ознакомьтесь с действиями, которые следует предпринять в Генеральной прокуратуре по адресу https://www.oag.state.va.us/programs-initiatives/identity-theft

Возможное мошенничество

У нас были сообщения о мошенниках, пытающихся обмануть пользователей, подавших заявление на страхование по безработице.Пожалуйста, убедитесь, что вы находитесь на этом сайте, http://www.vec.virginia.gov или http://www.vawc.virginia.gov при подаче заявления на получение пособия. Просмотреть предупреждение OIG о мошенничестве

VEC получила информацию от нескольких клиентов о том, что с ними связались частные лица или службы относительно их метода оплаты для получения пособия по безработице. В электронном письме им предлагается зарегистрироваться в программе прямого депозита через Интернет и указан почтовый адрес в Лас-Вегасе, штат Невада.ПОЖАЛУЙСТА, ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, ЧТО ДАННОЕ СООБЩЕНИЕ ИМЕЕТСЯ НЕ КОМИССИЯ ПО ТРУДОУ ВИРДЖИНИИ ИЛИ ПОСТАВЩИК, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИЙ УСЛУГИ ДЕБЕТОВЫХ КАРТ ДЛЯ СОДРУЖЕСТВА ВИРДЖИНИИ. Ни VEC, ни наш поставщик дебетовых карт никогда не будут связываться с вами по электронной почте относительно вашего прямого депозита или счета дебетовой карты. Если вы получили вышеупомянутое электронное письмо, имейте в виду, что это афера. Пожалуйста, не отвечайте и обязательно удалите его немедленно.

VEC не раздает подарочные карты на 1000 долларов или любые другие обещанные «Подарки».

VEC поддерживает множество веб-адресов (URL). Если вы посетите сайт, которого нет в нашем списке, он может быть не под нашим контролем. Пожалуйста, немедленно сообщайте нам обо всем подозрительном. Щелкните здесь, чтобы просмотреть список официальных URL-адресов VEC.

ПРИМЕЧАНИЕ. Http://www.virginiaemploymentcommission.com и http://www.vaemployee.com НЕ ЯВЛЯЮТСЯ веб-сайтами, связанными с VEC.

FraudNet | GAO США


Обновление COVID-19: Федеральные агентства будут нести ответственность за обеспечение того, чтобы все средства из рекордного пакета стимулов в 2 триллиона долларов попали туда, где они должны были.GAO было поручено отслеживать эти деньги. Если вы подозреваете растрату, мошенничество или злоупотребление стимулирующими фондами, вы можете помочь нам, используя FraudNet, чтобы сообщить о своих опасениях. Читайте пресс-релиз от 10 апреля.

Сообщить о мошенничестве


О FraudNet

GAO поддерживает горячую линию FraudNet для поддержки подотчетности в федеральном правительстве. Если вы подозреваете мошенничество, растрату, злоупотребление или нецелевое использование федеральных средств, FraudNet может помочь сообщить о ваших обвинениях нужным людям.После рассмотрения ваших заявлений и получения при необходимости дополнительной информации FraudNet направит ваши жалобы в федеральные, государственные или местные агентства или департаменты, в зависимости от обстоятельств. FraudNet также поддерживает расследования Конгресса и запросы аудита, предоставляет аудиторские и следственные рекомендации персоналу GAO и предлагает поддержку правительству на всех уровнях для создания и работы горячих линий.

Посмотрите наш видеоролик о FraudNet и сообщениях о мошенничестве, растрате, злоупотреблениях и нецелевом использовании федеральных средств.

Вы также можете узнать больше о FraudNet из нашей инфографики.

Как сообщить о мошенничестве в Интернете


Обратите внимание: Из-за пандемии коронавируса и рекомендаций по практике социального дистанцирования сотрудники FraudNet работают удаленно. В результате мы не рекомендуем отправлять сообщения о проблемах по обычной почте, поскольку это может вызвать задержку в нашем ответе. Мы настоятельно рекомендуем вам сообщить о своей проблеме в Интернете, чтобы мы могли предоставить более своевременный ответ и продолжить работу с общественностью.


Стандартный — Вы не накладываете никаких ограничений на раскрытие своей контактной информации. При необходимости мы можем связаться с вами для получения дополнительной информации о вашей заявке. Предпочтительным методом является отправка обвинений онлайн через форму на нашем веб-сайте. У вас есть 3 предпочтения при подаче заявления через наш веб-сайт:

Конфиденциально — Мы не разглашаем ваше имя и не разглашаем вашу контактную информацию.При необходимости мы можем связаться с вами для получения дополнительной информации о вашей заявке.

Аноним — Вы можете оставаться анонимным и не предоставлять свою контактную информацию. При выборе этого варианта у вас не будет возможности связаться с вами для получения дополнительной информации о вашей отправке.

Нажмите кнопку ниже, чтобы сообщить о мошенничестве, используя нашу онлайн-форму.

Сообщить о мошенничестве

Мы не можем принимать секретную информацию или файлы размером более 500 МБ, когда сообщаете о заявлениях через наш веб-сайт — пожалуйста, позвоните на нашу горячую линию, если вам это необходимо.

Другие способы сообщения о мошенничестве

Телефон: 1-800-424-5454

Факс: 202-512-2841

Почтовый адрес:

441 G Street, N.W.
Mail Stop 4T21
Вашингтон, округ Колумбия 20548

После подачи заявления

Если вы выберете стандартный или конфиденциальный способ подачи документов, с вами могут связаться, если для обработки этого утверждения потребуется дополнительная информация. Ваше заявление будет обработано FraudNet в том порядке, в котором оно было получено.Если будет принято решение о передаче вашего заявления в федеральные, государственные или местные органы или ведомства, FraudNet уведомит вас об этом. Если вы выберете анонимную регистрацию, сотрудники FraudNet не свяжутся с вами по поводу вашего утверждения или действий, если таковые были предприняты.

Как продолжить работу

После подачи заявления ему присваивается уникальный контрольный номер. Сообщите этот контрольный номер, когда будете связываться с FraudNet по поводу статуса вашей заявки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *