Как мошенники обманывают – Обманули на деньги в интернете что делать: Как можно все вернуть и привлечь мошенников к ответственности

Содержание

8 популярных схем обмана пожилых людей

Многие мошеннические схемы рассчитаны на пенсионеров: обмануть пожилого и больного человека проще, чем взрослого и здорового. В большинстве случаев мошенники применяют элементарные уловки: представляются работниками госорганов, врачами или юристами, предлагают бесплатную помощь.

Вот несколько популярных у мошенников уловок и способы защиты от них.

Китайские безделушкиЧеловек представляется социальным работником и продает приборы для лечения, БАДы, лекарства — все это стоит больших денег и в лучшем случае просто не работает

Как уберечься: спрашивать документы, ничего не покупать и не пускать домой незваных гостей

Как вернуть БАДы через суд

Консультация у врача или юристаВо время бесплатной консультации мошенник находит серьезную проблему — недостачу в пенсии или слишком высокое давление — и предлагает ее решить за отдельную плату

Как уберечься: консультироваться у знакомых специалистов, не подписывать никакие договоры

Как распознать юриста-шарлатана

Близкие в бедеЗлоумышленник звонит с незнакомого номера от имени родственника и говорит, что его поймали на преступлении. Просит денег на взятку

Как уберечься: позвонить родственнику или его близким на знакомые номера и узнать как на самом деле обстоят дела

Как понять, что звонит мошенник

Кража сбереженийГость предлагает товар и узнает, где лежат деньги, если пенсионер решается на покупку. Когда дома никого не будет, вор пробирается в квартиру и легко находит сбережения

Как уберечься: хранить деньги в сейфе или в банке, не пускать незнакомых людей домой

Как спрятать деньги дома

Игрушечные деньгиМошенник представляется социальным работником и подменяет деньги фальшивыми: предлагает материальную помощь, просит сдачу и меняет старые купюры на новые

Как уберечься: не соглашаться на обмен и позвонить в пенсионный фонд, чтобы узнать об этом работнике

Как обманывают в НПФ

Махинации с договором рентыПенсионер соглашается на достойную старость в обмен на пожизненную ренту квартиры. В последний момент в договоре появляется пункт, который лишает пенсионера жилья

Как уберечься: не подписывать документы без консультации с надежным юристом

Как устроена рента жилья

Выигрыш в лотереюПожилому человеку звонит мошенник и рассказывает о выигрыше, а чтобы его перевести, просит данные банковской карты. После этого с карты снимают все деньги

Как уберечься: узнать организатора лотереи и позвонить, не сообщать данные карты

Реально ли выиграть в лотерею?

Замена документовЗлоумышленник говорит, что форма паспорта устарела, и меняет его на новый. Оригинал забирает себе — продает или оформляет на него кредит

Как уберечься: не отдавать паспорт, документы меняют только в государственных организациях

Что сделает мошенник с вашим паспортом

Дважды в неделю рассказываем в нашей бесплатной рассылке об экономии, заработке, безопасности и способах взять свое у государства

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Как мошенники находят жертв?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ "Мошенничество", а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Автор: Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com

«На какие уловки мошенников в интернете чаще всего попадаются даже опытные юзеры?» – Яндекс.Кью

Знал бы где упадешь, так подстелил бы соломку.

Изобретательность мошенников сегодня зашкаливает. При чем чем новее уловка, тем больше шансов на нее попасть.

К особо распространенным и небезопасным можно отнести следующие:

  • все что вызывает жалость и желание помочь (дети, старики, животные), как правило, тут информацию проверять не спешат, воздействуют эмоции, пользователь верит, что нужна помощь и ее оказывает - даже если не материально, то информационно, распространяя все больше недостоверную информацию. Способ разоблачения: проверка информации, длительное наблюдение.

  • персонализированная информация. Перед тем, как обмануть, мошенники все чаще заранее изучают объект и используют всю полученную информацию. Например, изучив переписку после взлома аккаунта, мошенник воспользуется ей. В просьбу финансовой помощи он впишет аргумент о необходимости ее получения (например, задержка стипендии, отпускных и тд), скопирует стиль общения и даже вступит в диалог о личном, основываясь на предыдущей переписке со взломанным человеком. И даже опытный пользователь может поверить, что перед ним его друг или родственник. Способ разоблачения: только прямой звонок по телефону.

  • прямые переходы на вредоносные ссылки, которые не требуют введение дополнительной информации: пароля, подтверждения и т.д. Таким образом, можно подключиться на платную подписку, поймать вирус, который уничтожит данные, могут быть списаны денежные средства с привязанной карты банка. Способ разоблачения: оценивать внешне ссылку, до того как по ней перейти (знакомый ли ресурс, комбинацию символов, не является ли она схожей с каким то ресурсом, например, не yandex, в yaandeх), но и это не может полностью дать гарантию безопасности. Если переход по ссылке был осуществлен и показался подозрительным, сразу же проверьте телефон на наличие подписок, не списались ли деньги с банковской карты и поменяйте пароль во всех социальных сетях и приложениях. Вовремя замеченная угроза поможет если не вернуть денежные средства, то обезопасить себя от последующих списаний или взломов.

  • Эксперты рассказали, как мошенники обманывают нас у банкоматов

    Злоумышленники постоянно придумывают новые способы, позволяющие обойти системы безопасности банков и похитить деньги с чужих карты. Специалисты Роскачества рассказали, как не стать жертвой мошенников при пользовании банкоматами.

    По данным экспертов, по-прежнему популярным остается способ хищения при помощи скиммеров  — считывателей карт, представляющих собой накладки на картоприемник. Как только клиент вставляет карту в слот банкомата, устройство считывает с нее все данные. Таким образом, мошенники получают информацию о карте и могут не только снять с нее деньги, но и сделать дубликат, пишут «Известия».

    Помимо скиммеров, преступники могут установить накладную клавиатуру, которая запомнит  пин-код. Зафиксировать введение пин-кода может и миниатюрная скрытая камера, размер которой не превышает нескольких миллиметров. Но зачастую мошенники работают безо всяких устройств — просто подглядывая из-за спины.

    Эксперты предупреждают, что начинать пользоваться банкоматом можно только в том случае, если на экране стоит заставка банка. Еще один способ кражи средств — активация на банкомате функции перевода денег, о ней говорит надпись «Вставьте карту».

    Злоумышленники любят «забывать» карту в картоприемнике — когда следующий клиент вытаскивает карту, ее «хозяин» вместе со «свидетелем» сразу объявляется и обвиняет нашедшего в воровстве денежных средств с его счета. В этом случае избавиться от мошенников очень просто — достаточно пригрозить  вызвать полицию.

    Чтобы не быть обманутым, Центр цифровой экспертизы Роскачества рекомендует использовать банкоматы, установленные внутри банков — злоумышленники боятся попасться на глаза сотрудникам.

    Стоит быть особенно осторожными с банкоматами, расположенными в отдельных помещениях. Часто на  входе установлен специальный магнитный замок. Если для того, чтобы его открыть,  предлагается ввести пин-код, значит, здесь орудуют мошенники.

    Перед тем как вставить карту в  банкоматом, следует проверить, не установлены ли на нем накладки на клавиатуру или картоприемник, обычно их крепят при помощи клея или  скотча, и устройства могут шататься. Если вы обнаружили скиммер, снимать его самостоятельно не нужно. Следует обратиться к сотруднику банка, а если карта уже вставлена в банкомат — отойти в безопасное место, позвонить  в банк и заблокировать ее. При вводе пин-кода рекомендуется прикрывать клавиатуру рукой.

    Также рекомендуется подключить СМС-информирование о проводимых транзакциях и установить ограничение на сумму снятия, это позволит даже при удавшемся мошенничестве не лишиться большого количества средств.

    схемы и полезные советы — Setup.ru — бесплатный конструктор сайтов, создать сайт бесплатно

    С развитием онлайн-торговли появились те, кто хочет получить товар в интернет-магазине бесплатно, попросту — злоумышленники. Они используют отлаженные схемы, которые распознать порой не так просто. Сегодня в деле обмана интернет-магазинов практически нет новичков, это опытные мошенники, которые могут могут заполучить ваш товар и лишить прибыли. В сегодняшнем выпуске мы рассмотрим возможные схемы обмана и способы их предотвращения.

    Черные списки клиентов

    Найдите в поиске действующие черные списки и базы недобросовестных покупателей интернет-магазинов с указанием данных клиента, телефона и причины добавления. Например, black-base.ru:

    Теперь рассмотрим схемы, которые используют мошенники. Эти ситуации актуальны для нашей действительности, потому что многие клиенты предпочитают оплачивать покупки наличными при доставке, потому интернет-магазинам следует знать, каким образом может обмануть обычный с виду клиент.

    Обман с оплатой

    Эту схему, как правило, применяют при заказе дорогой техники, одежды, предметов интерьера. Сумма заказа всегда большая. В процессе доставки клиент перезванивает курьеру и предлагает встретиться «на нейтральной территории», ссылаясь на невозможность встречи точно по адресу. Он назначает место возле метро, в подъезде или арке.

    На встрече мошенник передает деньги курьеру, но в процессе пересчета оказывается, что не хватает какой-то суммы. Он берет обратно стопку денег, докладывает недостающее и возвращает курьеру оплату. В результате оказывается, что не хватает еще большей суммы, т. к. мошенник успел изъять ее в процессе «пересчета и доплаты».

    Курьеры часто спешат, потому, видя, что платеж получен в полном объеме, отдают посылку и забирают деньги. Недостача обнаруживается позже, и доказать что-то нельзя. Если в процессе манипуляций с деньгами курьер берется пересчитывать во второй раз, мошенник ссылается, что ошибся, денег для оплаты не хватит, и быстро уходит.

    Как предотвратить?

    Объясните каждому курьеру, что деньги нужно пересчитывать после каждого недоразумения, и только тогда отдавать товар, когда сумма получена в полной мере. В правила доставки добавьте пункт, запрещающий встречу курьера и клиента в плохо освещенных местах вроде подъездов, подворотен, арок или нежилых помещений.

    Сохраняйте все данные таких клиентов и фиксируйте попытки обмана, чтобы в будущем уберечь себя от потерь. Иногда мошенники создают новые аккаунты и указывают другие данные контакта и доставки.

    Обман с доставкой

    Клиент сообщает интернет-магазину, что товар не был доставлен, и требует возврата денег. Такое действительно возможно из-за сбоев в работе «Почты России». Способ не слишком популярен, но бывали случаи, когда интернет-магазин возвращал деньги, хотя клиент получил товар. Либо покупатель жаловался еще до того как товар был доставлен, магазин переводил деньги обратно, а через какое-то время покупка приходила, но клиент не сообщал об этом магазину. По сути, это тоже мошенничество, хоть и не запланированное.

    Как предотвратить?

    Обращать внимание на треккинг посылок, использовать альтернативные способы доставки.

    Подставная квартира

    Это способ хитрых и опытных мошенников. Арендуется квартира, в которой злоумышленник встречает курьера. Он обязательно приглашает его войти, пока проверит товар. Как правило, заказывают дорогой ноутбук или 2-3 смартфона. Мошенник намеренно проводит курьера из коридора на кухню. Затем клиент говорит, что его все устраивает и под невинным предлогом просит курьера принести деньги из другой комнаты. В этом время мошенник забирает товар и покидает квартиру, закрыв ее на ключ.

    Как предотвратить?

    Запретить курьерам заходить в квартиру и выполнять подобные просьбы заказчика. Четко обозначить, как должно происходить общение с клиентом и на каком этапе курьер может уйти по собственному желанию, забрав товар и «отказавшись» от оплаты.

    Подмена товара

    Этот способ используют с интернет-магазинами, которые продают дорогие товары, например, одежду, обувь, аксессуары, постельное белье, украшения и т. п. Так, клиент заказывает товар с примеркой при получении и оплатой на доставке, а затем возвращает товар курьеру, мотивируя тем, что вещь не подошла или не устроила. Позже может оказаться, что в упаковке совершенно другой товар или тот же, но б/у. Оригинал бренда могут подменить китайской копией, и подмена обнаруживается очень нескоро.

    Более изощренные мошенники делают множество заказов, меняя в процессе адрес доставки, создавая суматоху и запутывая курьера. В результате по одному адресу необходимо привезти до десятка различных заказов в фирменных упаковках, курьер теряет бдительность, и часть товаров может быть подменена.

    Если вы столкнулись с таким, свяжитесь с клиентом и сошлитесь на недоразумение. Тот, кто поступал так впервые, может согласиться и вернуть ваш товар. Если мошенник не сознается, предупредите о том, что вы намереваетесь обратиться в полицию. Это тоже может подействовать.

    Как предотвратить?

    Обязательно подготовьте курьеров: расскажите, как отличить оригинал от подделки. Ограничьте количество вещей для доставки с примеркой или откажитесь от нее вообще. Подумайте о том, чтобы ввести специальные метки-голограммы для вещей, чтобы курьеры могли быстро отличить товар магазина от подменного.

    Ложный заказ

    Есть люди, которым «просто скучно» или они требуют внимания. Такие лжеклиенты выбирают много разного, задают массу вопросов, уточняют размеры, материалы, способ изготовления и другие мелочи. Они меняют место встречи, несколько раз перезванивают, но в итоге ничего не покупают. Эти «покупатели» отнимут у вас много времени и ценного внимания, которое могло быть уделено реальным клиентам. Курьеры будут выезжать по адресу и возвращаться с товаром, потому что в процессе клиент будет звонить и переносить доставку на другой день или отказываться вообще.

    Как предотвратить?

    Злого умысла у таких людей нет, но проверить номер телефона и занести его в базу потенциальных «ложников» стоит. Часто они не скрываются и не меняют номера для связи, потому вычислить их проще, чем реальных мошенников.

    Грабеж

    К сожалению, предотвратить такие ситуации почти невозможно. С виду простой заказ, но всегда на дорогой товар или несколько единиц (например, 2-3 смартфона). На доставке у курьера отбирают товар (например, в подъезде) с применением силы или без.

    Как предотвратить?

    Почти никак. На такую доставку лучше отправлять двух курьеров, чтобы злоумышленники просто отказались от товара, не рискуя нападать.

    Кража

    Бывают ситуации, когда делается подставной заказ. Курьер выходит из машины и направляется в квартиру, чтобы передать товар. В это время автомобиль аккуратно вскрывают и вытаскивают все ценное. Делается так, чтобы курьер не заподозрил пропажу сразу. Уже на следующем адресе он обнаруживает, что товаров нет.

    Еще одна схема — это доставка в офис или квартиру на первом этаже. Курьера встречает человек, который берет товар, чтобы показать его директору или лежачему больному. Дверь закрывается, мошенник ретируется через второй выход, закрывая дверь.

    Как предотвратить?

    Установить надежные замки на автомобили доставки, использовать сигнализацию. Запретить курьеру оставлять в машине ценные вещи, документы, деньги, а также упускать товар из поля зрения.

    бман с «Приведи друга»

    Часто для акций «Приведи друга» клиенты интернет-магазинов привлекают родственников, чтобы получить ценный подарок. По условиям такой акции, новый клиент оформляет заказ на сумму, не меньше указанной, а тот, кто рекомендовал новичка, получает за это награду. Таким образом, цель акции в расширении аудитории магазина остается недостигнутой.

    Как предотвратить?

    Продумать механику акции таким образом, чтобы невозможно было привлечь члена семьи. Например, отслеживать адреса, e-mail, номера телефонов и т. п.

    Перепродажа акционного товара

    Если вы проводите распродажу товаров по низким ценам, могут найтись те, кто скупит все, и перепродаст в своем магазине с накруткой.

    Как предотвратить?

    Устанавливать ограничения на количество единиц товара для одного покупателя.

    Подделка счета об оплате

    Таким образом пострадал украинский интернет-магазин «Репка». Полное описание схемы обмана читайте здесь. Пример оригинала и поддельного счета с сайта ain.ua:

    Возможные причины отказа от оплаты на доставке

    • Клиент оформляет заказ с реальным намерением купить, но делает это в нескольких интернет-магазинах. В результате он оплачивает товар тому, кто первым привез.
    • Покупатель задает вопросы по товару не консультанту магазина, а курьеру или водителю, и, не получив ответ, отказывается от покупки.
    • Покупатель требует без предоплаты показать ему товар, который доставляется из-за рубежа, что заведомо не выгодно продавцу.

    Как предотвратить?

    • Оговаривать время доставки, которое удобно клиенту, а не курьеру.
    • Предлагать бонусы и подарки к товарам, чтобы у клиента был стимул покупать именно у вас.
    • Следить, чтобы курьеры оперативно связывали клиента и консультанта, если есть вопросы по товару. Предупредить менеджеров о возможности такого запроса.
    • Обозначить условия продажи и возможность предоплаты.

    В одном из следующих выпусков рассылки Setup.ru мы остановимся подробнее на причинах, по которым клиенты отказываются оплачивать заказанные товары.

    Выводы

    Будьте бдительны и уделяйте особое внимание, если клиент часто меняет состав заказа, место доставки, задает много несущественных вопросов. Обеспечьте безопасность доставки дорогих товаров и разработайте свою систему противодействия подменам. Перед тем как переводить оплату юрлицам, убедитесь в подлинности документов.

    30 ноября 2016

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *